銀行從業(yè)《個人理財》第七章：證券投資基金法

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　　(六)《中華人民共和國證券投資基金法》

　　與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容主要包括：

　　1.知識點一：《證券投資基金法》

　　(1)頒布時間：

　　于2003年10月28日第十屆全國人大第五次會議通過，2004年6月1日起施行。共十二章內(nèi)容。

　　(2)適用對象：

　　僅限于證券投資基金，除此以外的政府建設(shè)基金、社會公益基金和保險基金都不在調(diào)整范圍。

　　【例題】證券投資基金的調(diào)整范圍包括一切基金( )

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』僅限于證券投資基金，其他的像政府建設(shè)基金、社會公益基金和保險基金都不在調(diào)整范圍

　　2.知識點二：證券投資基金的特點

　　(1)證券投資基金是由老師運作、管理并專門投資于證券市場的基金。

　　(2)證券投資基金是一種間接的證券投資方式;投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。

　　(3)證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點。

　　(4)證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處。

　　(5)流動性強。

　　3.知識點三：基金管理人

　　(1)概念

　　基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構(gòu)。

　　擔任基金管理人，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準。

　　(2)設(shè)立基金管理公司，應(yīng)具備的條件：

　　①有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;

　?、谧再Y本不低于一億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本;

　　③主要股東具有從事證券經(jīng)營、證券投資咨詢、信托資產(chǎn)管理或者其他金融資產(chǎn)管理的較好的經(jīng)營業(yè)績和良好的社會信譽，最近三年沒有違法記錄，注冊資本不低于三億元人民幣;

　　④取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù);

　?、萦蟹弦蟮臓I業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與基金管理業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;

　?、抻型晟频膬?nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度;

　　4.知識點四：基金托管人

　　(1)概念

　　基金托管人是投資人的權(quán)益代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構(gòu)。為了保證基金資產(chǎn)的安全，按照資產(chǎn)管理和資產(chǎn)保管分開的原則運作基金，基金設(shè)有專門的基金托管人保管基金資產(chǎn)。

　　(2)基金托管人的職責：

　?、侔踩９芑鹭敭a(chǎn);

　　②按照規(guī)定開設(shè)基金財產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶;

　?、蹖λ泄艿牟煌鹭敭a(chǎn)分別設(shè)置賬戶，確?；鹭敭a(chǎn)完整與獨立;

　?、鼙４婊鹜泄軜I(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料;

　?、莅凑栈鸷贤募s定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜;

　?、揶k理與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的信息披露事項;

　　⑦對基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見;

　?、鄰?fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格;

　　⑨按照規(guī)定召集基金份額持有人大會;

　?、獍凑找?guī)定監(jiān)管基金管理人的投資運作。

　　【例題】基金托管人和基金管理人可為同一人，可以相互出資或持有股份( )

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』《證券投資基金》28條規(guī)定，基金托管人和基金管理人不得為同一人，不得相互出資或持有股份

　　5.知識點五：基金份額持有人

　　(1)概念

　　基金投資者即基金份額持有人，通過購買基金管理公司發(fā)行的基金份額，按其所持基金份額享受收益和承擔風險。

　　(2)基金份額持有人享有下列權(quán)利：

　?、俜窒砘鹭敭a(chǎn)收益

　?、趨⑴c分配清算后的剩余基金財產(chǎn)

　　③依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額

　?、馨凑找?guī)定要求召開基金份額持有人大會

　?、輰鸱蓊~持有人大會審議事項行使表決權(quán)

　　⑥查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料

　?、邔鸸芾砣?、基金托管人、基金份額發(fā)售機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟

　　6.知識點六：募集基金的合同應(yīng)當包括的內(nèi)容：

　　(1)募集基金的目的和基金名稱;

　　(2)基金管理人、基金托管人的名稱和住所;

　　(3)基金運作方式;

　　(4)封閉式基金的基金份額總額和基金合同期限，或者開放式基金的最低募集份額總額;

　　(5)確定基金份額發(fā)售日期、價格和費用的原則;

　　(6)基金份額持有人、基金管理人和基金托管人的權(quán)利、義務(wù);

　　(7)基金份額持有人大會召集、議事及表決的程序和規(guī)則;

　　(8)基金份額發(fā)售、交易、申購、贖回的程序、時間、地點、費用計算方式，以及給付贖回款項的時間和方式;

　　(9)基金收益分配原則、執(zhí)行方式;

　　(10)作為基金管理人、基金托管人報酬的管理費、托管費的提取、支付方式與比例;

　　(11)與基金財產(chǎn)管理、運用有關(guān)的其他費用的提取、支付方式;

　　(12)基金財產(chǎn)的投資方向和投資限制;

　　(13)基金資產(chǎn)凈值的計算方法和公告方式;

　　(14)基金募集未達到法定要求的處理方式;

　　(15)基金合同解除和終止的事由、程序以及基金財產(chǎn)清算方式;

　　(16)爭議解決方式。

　　7.知識點七：基金招募說明書應(yīng)當包括的內(nèi)容：

　　(1)基金募集申請的核準文件名稱和核準日期;

　　(2)基金管理人、基金托管人的基本情況

　　(3)基金合同和基金托管協(xié)議的內(nèi)容摘要;

　　(4)基金份額的發(fā)售日期、價格、費用和期限;

　　(5)基金份額的發(fā)售方式、發(fā)售機構(gòu)及登記機構(gòu)名稱;

　　(6)出具法律意見書的律師事務(wù)所和審計基金財產(chǎn)的會計師事務(wù)所的名稱和住所;

　　(7)基金管理人、基金托管人報酬及其他有關(guān)費用的提取、支付方式與比例;

　　(8)風險警示內(nèi)容;

　　(9)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他內(nèi)容。

　　8.知識點八：基金份額上市交易應(yīng)當符合的條件

　　(1)基金的募集符合規(guī)定;

　　(2)基金合同期限為五年以上;

　　(3)基金募集金額不低于二億元人民幣;

　　(4)基金份額持有人不少于一千人。

　　9.知識點九：基金財產(chǎn)的投資對象

　　(1)上市交易的股票、債券;

　　(2)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他證券品種。

　　10.知識點十：基金財產(chǎn)禁止的投資對象

　　(1)承銷證券;

　　(2)向他人貸款或者提供擔保;

　　(3)從事承擔無限責任的投資;

　　(4)買賣其他基金份額;

　　(5)向其基金管理人、基金托管人出資或者買賣其基金管理人、基金托管人發(fā)行的股票或者債券;

　　(6)買賣與其基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東或者與其基金管理人、基金托管人有其他重大利害關(guān)系的公司發(fā)行的證券或者承銷期內(nèi)承銷的證券;

　　(7)從事內(nèi)幕交易、操縱證券交易價格及其他不正當?shù)淖C券交易活動。

　　【例題】證券投資基金的財產(chǎn)可以用于( )

　　A.向他人貸款

　　B.從事承擔無限責任的投資

　　C.向他人提供擔保

　　D.投資上市交易的無擔保債券

　　『正確答案』D

　　『答案解析』基金法規(guī)定基金財產(chǎn)的投資對象可以是：(1)上市交易的股票、債券;(2)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他證券品種。

　　不得從事向他人貸款、提供擔?；驈氖鲁袚鸁o限責任的投資。

　　11.知識點十一：基金應(yīng)當公開披露的信息

　　(1)基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議;

　　(2)基金募集情況;

　　(3)基金份額上市交易公告書;

　　(4)基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;

　　(5)基金份額申購、贖回價格;

　　(6)基金財產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報告、財務(wù)會計報告及中期和年度基金報告;

　　(7)臨時報告;

　　(8)基金份額持有人大會決議;

　　(9)基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動;

　　(10)涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟。

　　(七)《中華人民共和國銀行業(yè)保險法》

　　與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容主要包括：

　　1.知識點一：《保險法》

　　于1995年6月30日第八屆全國人大第14次會議通過，并于年10月1日起施行。2002年10月28日修改《保險法》共分八章內(nèi)容。

　　2.知識點二：保險的理賠與索賠的程序規(guī)定：

　　(1)出險通知。

　　(2)提供索賠單證。

　　(3)核定賠償。

　　在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

　　(4)保險的索賠時效

　　人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起五年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起二年。

　　【例題】人壽保險的索賠時效為( )

　　A.自保險事故發(fā)生日期5年

　　B.自保險事故發(fā)生日期2年

　　C.自知道保險事故發(fā)生日期5年

　　D.自知道保險事故發(fā)生日期2年

　　『正確答案』C

　　『答案解析』人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起五年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起二年。

　　3.知識點三：保險代理人

　　保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。

　　4.知識點四：保險經(jīng)紀人

　　保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　【例題】某人在公司的主要任務(wù)是在某保險公司的授權(quán)范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務(wù)。則某人是( )

　　A.保險公司的保險代言人　　B.保險公司的保險經(jīng)紀人

　　C.保險公司的產(chǎn)品推薦人　　D.保險公司的保險代理人

　　『正確答案』D

　　『答案解析』保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。

　　保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　5.知識點五：保險代理人、經(jīng)紀人的職業(yè)許可的內(nèi)容

　　(1)保險代理人、保險經(jīng)紀人應(yīng)當具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險。

　　(2)保險代理人、保險經(jīng)紀人應(yīng)當有自己的經(jīng)營場所，設(shè)立專門賬簿記載保險代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)的收支情況，并接受保險監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督。

　　(3)保險代理手續(xù)費和經(jīng)紀人傭金，只限于向具有合法資格的保險代理人、保險經(jīng)紀人支付，不得向其他人支付。

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