當(dāng)前位置: 首頁 > 銀行從業(yè)資格 > 銀行從業(yè)資格備考資料 > 銀行從業(yè)考試《個人貸款》第六章考點: 基礎(chǔ)知識

銀行從業(yè)考試《個人貸款》第六章考點: 基礎(chǔ)知識

更新時間:2013-01-31 13:15:41 來源:|0 瀏覽0收藏0

銀行從業(yè)資格報名、考試、查分時間 免費短信提醒

地區(qū)

獲取驗證 立即預(yù)約

請?zhí)顚憟D片驗證碼后獲取短信驗證碼

看不清楚,換張圖片

免費獲取短信驗證碼

  銀行從業(yè)考試《個人貸款》第六章考點: 基礎(chǔ)知識

  1.個人經(jīng)營類貸款的含義和分類

  略。(見第一章第二節(jié)“個人貸款產(chǎn)品的種類”相關(guān)內(nèi)容及本章核心考點術(shù)語部分)

  2.個人經(jīng)營類貸款的特征

 ?、龠m用面廣,且銀行審批手續(xù)相對簡便;

 ?、谫J款期限短。通常為3~5年。

 ?、圪J款用途多樣,影響因素復(fù)雜。宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經(jīng)營狀況等不確定因素較多。

  ④風(fēng)險控制難度較大。除需了解借款人自身情況外,還需詳細了解借款人經(jīng)營企業(yè)的資金運作情況,并對其資金運作情況加以控制。

  3.個人經(jīng)營類貸款發(fā)展概述

  略。

  4.貸款要素

  (1)商用房貸款的要素與設(shè)備貸款的要素

  商用房貸款設(shè)備貸款

  貸款對象  具有中國國籍、年滿18周歲、有完全民事行為能力的自然人;無不良資信記錄和行為記錄;有當(dāng)?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸?有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;申請貸款購買或租賃的商用房,一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū),有優(yōu)良的發(fā)展前景且屬于永久性建筑;該商用房必須手續(xù)齊全,項目合法,并由開發(fā)商出示證明;購買或租賃商用房的合同或協(xié)議;先付清不低于商用房全部價款50%以上的首期付款;貸款銀行認可的有效擔(dān)保;當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任;其他條件  持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。具有完全民事行為能力;持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證;有合法的有效居住身份,有固定的住所;從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動,有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力;資信良好,且能提供貸款銀行認可的擔(dān)保;其他條件

  利率  不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍,具體由貸款銀行自主確定  按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行,可實行利率浮動

  期限  通常不超過10年,具體由貸款銀行自主確定  貸款銀行確定,一般3年,最長不超5年

  還款方式  常用等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一筆貸款只能選擇一種還款方式,合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。借款人如提前還貸,應(yīng)提前30個工作日提出申請,貸款銀行同意后,可提前還貸

  擔(dān)保方式  須擔(dān)保,包括抵押、質(zhì)押、保證、履約保證保險。第三方保證的,保證為不可撤銷、承擔(dān)連帶責(zé)任、全額有效擔(dān)保;履約保證保險的,在保險有效期內(nèi),借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險  須擔(dān)保:抵押、質(zhì)押、保證或其組合,或經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購擔(dān)保。

  法人保證人應(yīng)具備:工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù);獨立核算,自負盈虧;有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)管理制度;有代償能力;在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶;無重大債權(quán)債務(wù)糾紛。自然人保證人應(yīng)有當(dāng)?shù)爻W艨诤凸潭ㄗ≈?有穩(wěn)定職業(yè)和經(jīng)濟收入;有可靠的代償能力,且在貸款銀行處存有保證金;與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

  貸款額度  通常不超過所購或所租商用房價值的50%,具體額度由商業(yè)銀行自主確定;對以“商住兩用房”名義申請貸款的,貸款額度不超55%  最高不超過購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%,且不超過200萬元:質(zhì)押的,貸款最高不超過質(zhì)物價值的90%;抵押的,不超過抵押物價值的70%;第三方保證的,根據(jù)保證人信用等級確定

  (2)有擔(dān)保流動資金貸款的要素與無擔(dān)保流動資金貸款的要素

  有擔(dān)保流動資金貸款無擔(dān)保流動資金貸款

  貸款對象  持有工商行政管理機關(guān)合法的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。無不良資信記錄和行為記錄;有合法有效的身份證明;年滿18周歲,男性不超過60周歲,女性不超過55周歲;有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ),有按時償還貸款本息的能力;原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人,且該企業(yè)有一定盈利能力;當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任;其他條件  持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。具有完全民事行為能力,且年齡在18―60周歲之間的自然人;具有當(dāng)?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸?從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動,有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力;個人信用為貸款銀行所評定認可;其他條件

  利率  不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍,具體利率水平由貸款銀行自主確定  通常較高,但一旦貸款成功,利率即被鎖定,不受未來利率變化的影響

  期限  由貸款銀行確定,一般在1年以內(nèi),有些銀行為3~5年  一般為1年,個別銀行最短為6個月,最長為4年,可自主申請

  還款方式  常用等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一筆貸款只能選擇一種還款方式,合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意不得更改  主要有等額本息還款法和每月還息到期一次還本法兩種

  擔(dān)保方式  須擔(dān)保(抵押、質(zhì)押、保證)。以房地產(chǎn)抵押的,抵押房地產(chǎn)須經(jīng)評估并辦理抵押登記手續(xù)。必要時需在貸款期限內(nèi)持續(xù)為抵押物辦理財產(chǎn)保險,在保險合同中明確貸款銀行為第一受益人  個人信用擔(dān)保

  貸款額度  由各商業(yè)銀行確定  通常根據(jù)個人的收入和信用狀況綜合決定,通常最高限額為20萬―50萬元人民幣.

   歷年銀行從業(yè)資格考試真題匯總(word下載版)

     銀行從業(yè)考試《個人理財》考點難點解析匯總

分享到: 編輯:環(huán)球網(wǎng)校

資料下載 精選課程 老師直播 真題練習(xí)

銀行從業(yè)資格資格查詢

銀行從業(yè)資格歷年真題下載 更多

銀行從業(yè)資格每日一練 打卡日歷

0
累計打卡
0
打卡人數(shù)
去打卡

預(yù)計用時3分鐘

銀行從業(yè)資格各地入口
環(huán)球網(wǎng)校移動課堂APP 直播、聽課。職達未來!

安卓版

下載

iPhone版

下載

返回頂部