銀行從業(yè)考試《風(fēng)險管理》重點:戰(zhàn)略風(fēng)險識別
銀行從業(yè)考試《風(fēng)險管理》重點:戰(zhàn)略風(fēng)險識別
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二、基本做法:
■明確董事會和高級管理層的責(zé)任
董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程,并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下,獨立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險管理/規(guī)劃部門,負責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制戰(zhàn)略風(fēng)險。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任。
董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃,并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。
■建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程:戰(zhàn)略風(fēng)險識別、戰(zhàn)略風(fēng)險評估、監(jiān)測和報告
與聲譽風(fēng)險相似,戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié),并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。
(1)戰(zhàn)略風(fēng)險識別
商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動,以及外部政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境的變化,主要體現(xiàn)在四個方面:商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性,為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷,為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏,以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。
在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中,戰(zhàn)略風(fēng)險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進行識別。
?、僭诤暧^戰(zhàn)略層面,董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險。
②在中觀管理層面,業(yè)務(wù)領(lǐng)域負責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃,最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營/管理活動存在戰(zhàn)略風(fēng)險。
?、墼谖⒂^執(zhí)行層面,所有崗位員工必須嚴格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程,同時具備正確的風(fēng)險管理意識。
表7―2 商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險
行業(yè)風(fēng)險 |
商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈,不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象 |
競爭對手風(fēng)險 |
越來越多的非銀行類金融服務(wù)機構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù),填補市場空白的同時,也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額 |
客戶風(fēng)險 |
經(jīng)濟發(fā)展及節(jié)場波動同樣導(dǎo)致客戶風(fēng)險/投資偏好發(fā)生轉(zhuǎn)變,客戶維權(quán)意識和議價能力也顯著增強 |
品牌風(fēng)險 |
激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰,產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間 |
技術(shù)風(fēng)險 |
商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻惟 |
項目風(fēng)險 |
商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進入新市場失敗、兼并/收購失敗等風(fēng)險 |
其他外部風(fēng)險 |
政治動蕩、經(jīng)濟惡化、社會道德水準下降等外部環(huán)境的變化,都將對商業(yè)銀行的管理質(zhì)量、競爭能力和可持續(xù)發(fā)展造成嚴重威脅 |
商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險,有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮簦m時采取研發(fā)新產(chǎn)品/服務(wù)、需求創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展等戰(zhàn)略性措施,提高盈利能力并確保競爭優(yōu)勢。
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