2012銀行從業(yè)知識(shí)點(diǎn):理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)(2)
2012銀行從業(yè)<個(gè)人理財(cái)>知識(shí)點(diǎn):理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)(2)
2012銀行從業(yè)<個(gè)人理財(cái)>知識(shí)點(diǎn):理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)(1)
二、客戶分析:
1、收集客戶信息
(1)客戶信息分類:
、 定量和定性
、 財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息
非財(cái)務(wù)信息雖然得到的是間接的信息,但是有時(shí)候更重要。
(2)客戶信息收集方法:
、 初級(jí)信息收集方法:
面談;數(shù)據(jù)調(diào)查表
② 次級(jí)信息收集方法
從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀信息,第二手信息。
例題
次級(jí)信息的收集方法有()
A 客戶訪談
B 平日工作中積累,建立數(shù)據(jù)庫(kù)
C 數(shù)據(jù)調(diào)查表
D 客戶溝通
下列哪些不是客戶信息的保密原則()
A 客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)
B 從業(yè)人員有業(yè)務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)
C 客戶信息可以用于商業(yè)用途
D 未經(jīng)客戶同意,不得泄露給他人
客戶提出拒絕,通常并不是否認(rèn),而是有所顧慮 (x)
來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是()
A 自我吹噓 B 目標(biāo)缺失 C被動(dòng)接受 D自我設(shè)防
2、客戶財(cái)務(wù)分析:
(1)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表
凈資產(chǎn)(所有者權(quán)益)= 資產(chǎn) ? 負(fù)債
(2)現(xiàn)金流量表
盈余/赤字 = 現(xiàn)金收入 ? 現(xiàn)金支出
(3)未來(lái)現(xiàn)金流量表
、 預(yù)測(cè)客戶未來(lái)收入:常規(guī)性收入、臨時(shí)性收入
、 預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出:滿足基本生活的支出、客戶期望的支出
要考慮通貨膨脹因素
3、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析:
例題:下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是()
A 將現(xiàn)金存為銀行活期存款,不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
B 用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債,不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
C 用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù),不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
D 用現(xiàn)金購(gòu)買筆記本電腦一臺(tái),現(xiàn)金流量?jī)纛~將減少
E 將閑置的房產(chǎn)出租,現(xiàn)金流量?jī)纛~將增加
(1)客戶風(fēng)險(xiǎn)特征:
風(fēng)險(xiǎn)偏好;
風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度;
實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)估表、風(fēng)險(xiǎn)矩陣
風(fēng)險(xiǎn)矩陣 |
風(fēng)險(xiǎn)能力 |
低 |
中低 |
中 |
中高 |
高 |
風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度 |
工具 |
0-19分 |
20-39分 |
40-59分 |
60-79分 |
80-100分 |
低 |
|
貨幣70% |
|
|
|
|
中低 |
|
|
債券50% |
|
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中 |
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|
債券40%
股票50% |
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中高 |
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|
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高 |
|
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|
股票90% |
(2)其他理財(cái)特征:
投資渠道偏好、知識(shí)結(jié)構(gòu)、生活方式、個(gè)人性格
4、客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析
短期目標(biāo)
中期目標(biāo)
長(zhǎng)期目標(biāo)
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