2012年銀行從業(yè)個人理財輔導：銀行理財產(chǎn)品(3)

2012年銀行從業(yè)個人理財輔導：銀行理財產(chǎn)品(3)

　　2012年銀行從業(yè)個人理財輔導：銀行理財產(chǎn)品(1)

　　2012年銀行從業(yè)個人理財輔導：銀行理財產(chǎn)品(2)

　　三、外匯掛鉤型：

　　1、通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率依據(jù)東京時間下午3點整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格確定。

　　2、期權拆解：

　　看好/看淡、區(qū)間式投資，有一個或一個以上觸及點

　　(1)一觸即付期權：

　　掛鉤外匯在期末觸碰或超過預先設計的觸及點，買方可得到約定的回報率;否則可能獲得最低回報(可能為零)。

　　(2)雙向不觸發(fā)期權：

　　掛鉤外匯在整個期間沒有觸及原來設定的觸及點，買方可得約定回報;否則可能獲得最低回報(可能為零)。

　　(3)實際案例分析：書P92

　　3、風險

　　流動性風險、集中投資風險、保本的機會成本風險、本金風險、匯率風險、提前終止的風險、未能成功認購的風險、投資者自身狀況風險。

　　例題：結構性外匯理財產(chǎn)品內含的衍生工具是()

　　A 期權 B 期貨 C 互換 D 遠期

　　四、利率/債券掛鉤型

　　1、產(chǎn)品收益率取決于產(chǎn)品結構和利率的走勢

　　特點：收益不高但非常穩(wěn)定，一般期限固定，不能提前支取。

　　2、掛鉤標的：

　　(1)LIBOR：隔夜、7天、一個月、3個月等

　　(2)國庫券：3個月、6個月、9個月

　　(3)公司債券

　　例題：關于外匯理財產(chǎn)品論述錯誤的是()

　　A 目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金100%的安全

　　B 收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止

　　C 個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金損失

　　D 結構性外匯理財產(chǎn)品也被稱為存款，亦即沒有投資風險

　　五、股票掛鉤型：

　　1、概念：掛鉤股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等

　　分類：本金保障型、非本金保障型

　　2、掛鉤標的

　　(1)單只股票

　　(2)一籃子股票

　　3、期權拆解

　　(1)認沽期權：在到期日之前，根據(jù)比率出售相關股票等

　　(2)認購期權：在到期日之前，根據(jù)比率收購相關股票等

　　(3)股票籃子關聯(lián)度：正相關、負相關

　　4、實際案例分析：書P97

　　六、QDII

　　1、合格境內投資者

　　2、掛鉤標的：

　　(1)基金

　　(2)交易所上市基金ETF

　　七、掛鉤型理財產(chǎn)品的風險：

　　1、掛鉤標的物的價格波動

　　2、本金風險

　　3、收益風險

　　4、流動性風險

　　例題：下列不屬于影響結構性理財計劃的經(jīng)濟因素的是()

　　A 失業(yè)率 B 經(jīng)濟增長率 C 理財目標 D 通貨膨脹水平

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