2012年銀行《公共基礎(chǔ)》輔導(dǎo)：資本管理資料(4)

　　4.2.4銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施(新增內(nèi)容)$lesson$

　　1.對于資本充足銀行(資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%)的干預(yù)措施

　　(1)要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度;

　　(2)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力;

　　(3)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率的分析和預(yù)測;

　　(4)要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　2.對于資本不足銀行(資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%)的干預(yù)措施

　　(1)下發(fā)監(jiān)管意見書;

　　(2)要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃;

　　(3)要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度;

　　(4)要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;

　　(5)要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)的規(guī)模;

　　(6)嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。

　　3.對資本嚴(yán)重不足銀行(資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%)的干預(yù)措施

　　除采取2所有措施外，還可以采取以下措施：

　　(1)要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員;

　　(2)依法對商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。

　　4.2.5提高資本充足率的方法(新增內(nèi)容)

　　1.分子對策

　　增加核心資本和附屬資本。

　　增加核心資本包括發(fā)行普通股、提高留存利潤。

　　增加附屬資本的方法包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券。

　　2.分母對策

　　降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

　　降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，具體方法包括貸款出售或貸款證券化。

　　建立更好的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，降低市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

　　3.綜合措施

　　銀行并購

　　2012年銀行從業(yè)資格考試招生簡章