2012年銀行《公司信貸》輔導(dǎo)：貸款申請受理(6)
更新時間：2012-03-08 09:39:11
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2.銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求
流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款,或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。
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借款人基本情況
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借款人名稱、性質(zhì)、成立日期、經(jīng)營年限、上級單位（或股東）等基本情況
借款人所屬行業(yè)、提供產(chǎn)品或服務(wù)的年生產(chǎn)能力
借款人的技術(shù)、管理情況
主要管理人員的品行，專業(yè)技術(shù)水平，經(jīng)營管理能力評價
借款人是否涉人兼并（被兼并）、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項
借款人其他附屬（聯(lián)營）企業(yè)的情況 |
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貸款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況 |
貸款人成立（特別是近三年）的成長性、盈利水平和變動趨勢
產(chǎn)成品與原材料的價格比例關(guān)系與變動趨勢
近三年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動趨勢
產(chǎn)品市場占有份額與變動趨勢
近三年來原材料進口數(shù)量和金額、產(chǎn)成品出口量和創(chuàng)匯額、進出口商品盈虧及出口換匯成本分析
主要客戶、供應(yīng)商及分銷渠道
銷售模式、業(yè)務(wù)周期、產(chǎn)品銷售季節(jié)特點 |
續(xù)表
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借款人財務(wù)
狀況
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根據(jù)財務(wù)報表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動資產(chǎn)和流動負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年
變化情況、未來變動趨勢，側(cè)重分析借款人的短期償債能力
流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度
存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況
應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情
況，相互拖欠款項及處理情況
對外投資情況，在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況
虧損掛賬、待處理流動資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等
銀行貸款的用款計劃等 |
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借款人與銀行
的關(guān)系
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借款人在銀行開戶的情況
在銀行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況（不良貸款比率和
收息率）、信用等級、授信限額及額度占用情況
在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益
新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項收益預(yù)測
借款人的或有負(fù)債情況
借款人已經(jīng)提供的抵押（質(zhì)押）擔(dān)保情況
借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況 |
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對流動資金貸
款必要性的
分析
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該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃
該筆貸款所涉及的經(jīng)營周期，結(jié)合借款人的實際需求、經(jīng)營周期、現(xiàn)
金流量情況分析貸款金額和期限的合理性
結(jié)合流動資產(chǎn)和流動負(fù)債的動態(tài)平衡分析貸款的必要性 |
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對流動資金貸
款的可行性
分析 |
銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實情況；借款人依靠自身盈利補充流動資金的方案與可靠性評價 |
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對貸款擔(dān)保的
分析
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保證人基本狀況
保證人擔(dān)保能力評價，包括資信水平、信用等級、評級機構(gòu)、其他對
外保證金額、抵押或質(zhì)押情況，以及根據(jù)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有
者權(quán)益、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入、凈利潤、創(chuàng)匯等指標(biāo)分析其資本信
用與財務(wù)狀況
抵（質(zhì)）押的合法性
抵（質(zhì)）押物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量和所有權(quán)／使用權(quán)人
抵（質(zhì)）押物價值評價
抵（質(zhì)）押率測算
抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力評價
抵押物是否已辦理保險手續(xù)，保險權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或是否已出
具把保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行的承諾函 |
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綜合性結(jié)論和建議 |
對貸款人信用的綜合評價
對貸款安全性的綜合評價
對銀行綜合收益的總體估算
對是否發(fā)放貸款及貸款金額、期限、利率等的結(jié)論性意見和建議尚需進一步落實的事項或注意的問題 |
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