2012年銀行個人理財輔導：理財顧問服務(3)

　　2、客戶財務分析：$lesson$

　　(1)個人資產(chǎn)負債表

　　凈資產(chǎn)(所有者權(quán)益)= 資產(chǎn) ? 負債

　　(2)現(xiàn)金流量表

　　盈余/赤字 = 現(xiàn)金收入 ? 現(xiàn)金支出

　　(3)未來現(xiàn)金流量表

　?、?預測客戶未來收入：常規(guī)性收入、臨時性收入

　?、?預測客戶未來支出：滿足基本生活的支出、客戶期望的支出

　　要考慮通貨膨脹因素

　　3、客戶風險特征和其他理財特性分析：

　　例題：下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是()

　　A 將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　B 用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　C 用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　D 用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流量凈額將減少

　　E 將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流量凈額將增加

　　(1)客戶風險特征：

　　風險偏好;

　　風險認知度;

　　實際風險承受能力。

　　風險承受能力評估表、風險承受態(tài)度評估表、風險矩陣

　　(2)其他理財特征：

　　投資渠道偏好、知識結(jié)構(gòu)、生活方式、個人性格

　　4、客戶理財需求和目標分析

　　短期目標

　　中期目標

　　長期目標

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