2012年銀行公共基礎(chǔ)輔導(dǎo):資產(chǎn)業(yè)務(wù)資料(五)
到期收益率:是指投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率,即可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率。
(Y-10%)/(102-103)=(10%-16%)/(103-98)
Y=11.2%
4. 債券投資的風(fēng)險(xiǎn)
商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn),主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等(我們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)部分將專(zhuān)門(mén)講述)。
3.2.3 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)
我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng):一是庫(kù)存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項(xiàng),三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。
庫(kù)存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。
存放中央銀行款項(xiàng),是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金,即存款準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成:一是法定存款準(zhǔn)備金,二是超額準(zhǔn)備金。
存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng),是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開(kāi)展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)。
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