2012年銀行公司信貸輔導(dǎo)：貸款審批和發(fā)放管理(8)

　　二、停止發(fā)放貸款的情況$lesson$

　　在一定時(shí)期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對(duì)借款人違約實(shí)行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔(dān)違約責(zé)任的一種方式。在下列情況中，銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施。

　　1.挪用貸款的情況

　　一般而言，從借款申請(qǐng)和借款合同看，借款人對(duì)貸款的用途都比較明確，但一些借款人對(duì)貸款的實(shí)際使用往往與合同規(guī)定的用途相背離。如有的借款人將銀行的流動(dòng)資金貸款用于彌補(bǔ)虧損，或用于購(gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)、搞基本建設(shè)，使企業(yè)的短期償債能力減弱，致使貸款到期時(shí)無(wú)力償還銀行貸款，影響銀行資金的流動(dòng)性，給銀行的正常經(jīng)營(yíng)造成不利的影響。甚至有的借款人將銀行的貸款用于炒買(mǎi)炒賣(mài)有價(jià)證券、期貨或房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，或者將貸款轉(zhuǎn)借他人牟取非法收入，違反國(guó)家的金融法規(guī)，使銀行貸款安全性受到極大的威脅。發(fā)現(xiàn)此類行為，銀行一般可以采取停止發(fā)放貸款的措施，甚至提前收回貸款。具體而言，挪用貸款的情況一般包括：

　　(1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

　　(2)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

　　(3)未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入

　　(5)借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。

　　2.其他違約情況

　　(1)未按合同規(guī)定清償貸款本息

　　(2)違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)

　　3.違約后的處理

　　在貸款發(fā)放階段，銀行務(wù)必密切關(guān)注借款人的資金使用方向，一旦出現(xiàn)上述或其他影響企業(yè)償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款，并可視具體情況提前收回貸款。情況嚴(yán)重的，應(yīng)采取進(jìn)一步的措施，積極防范授信風(fēng)險(xiǎn)。

　　如果出現(xiàn)上述任何違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列措施：

　　①要求借款人限期糾正違約事件;

　?、谕Ｖ菇杩钊颂峥罨蛉∠杩钊松形刺嵊玫慕杩铑~度;

　　③宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開(kāi)立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù);

　　④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。

　　2012年銀行從業(yè)資格考試招生簡(jiǎn)章

　　環(huán)球網(wǎng)校隆重推出輔導(dǎo)套餐大優(yōu)惠

　　銀行從業(yè)考試百套模擬題搶先做

　　更多信息請(qǐng)關(guān)注:銀行從業(yè)資格考試頻道  銀行從業(yè)資格考試論壇