2012年銀行公司信貸輔導：貸款質押分析(二)

　　二、貸款質押設定條件$lesson$

　　貸款質押中質物的占有權原則上應轉移給質權人，貸款質押以轉移質物占有和權利憑證支付之日起生效或登記之日起生效。質押設定的各環(huán)節(jié)要求如下。

　　1.質押的范圍

　　(1)商業(yè)銀行可接受的財產質押

　?、俪鲑|人所有的、依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他動產：

　?、趨R票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;

　?、垡婪梢赞D讓的基金份額、股權;

　　④依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作中的財產權等知識產權;

　?、菀婪梢再|押的其他權利，包括合同債權、不動產受益權和租賃權、項目特許經(jīng)營權、應收賬款、侵權損害賠償、保險賠償金的受益轉讓權等。

　　(2)商業(yè)銀行不可接受的財產質押

　?、偎袡?、使用權不明或有爭議的財產;

　?、诜煞ㄒ?guī)禁止流通的財產或者不可轉讓的財產;

　　③國家機關的財產;

　?、芤婪ū徊榉狻⒖垩?、監(jiān)管的財產;

　　⑤珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產;

　?、拮庥玫呢敭a;

　?、咂渌婪ú坏觅|押的其他財產。

　　2.質押材料

　　出質人向商業(yè)銀行申請質押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提送出質人提交的“擔保意向書”及以下材料：

　　(1)質押財產的產權證明文件;

　　(2)出質人資格證明：①法人：經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的企業(yè)法

　　人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;②非法人：經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、授權委托書。

　　(3)出質人須提供有權做出決議的機關做出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明(包括但不限于授權委托書、股東會決議、董事會決議)。

　　股份有限公司、有限責任公司、中外合資企業(yè)、具有法人資格的中外合作企業(yè)作為出質人的，應查閱該公司或企業(yè)的章程，確定有權就擔保事宜做出決議的機關是股東會還是董事會(或類似機構)。

　　(4)財產共有人出具的同意出質的文件。

　　3.質物的合法性

　　(1)出質人對質物、質押權利占有的合法性

　　①用動產出質的，應通過審查動產購置發(fā)票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有。

　　②用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權質押的書面證明。

　?、蹖彶橘|押的設定是否已由出質人有權決議的機關做出決議。

　　④如質押財產為共有財產，出質是否經(jīng)全體共有人同意。

　　(2)質物、質押權利的合法性

　　①所有權、使用權不明或有爭議的動產，法律規(guī)定禁止流通的動產不得作為質物。

　?、诜渤鲑|人以權利憑證出質，必須對出質人提交的權利憑證的真實性、合法性和有效性進行確認。確認時向權利憑證簽發(fā)或制作單位查詢，并取得該單位出具的確認書。

　?、鄯舶l(fā)現(xiàn)質押權利憑證有偽造、變造跡象的，應重新確認，經(jīng)確認確實為偽造、變造的，應及時向有關部門報案。

　?、芎ｊP監(jiān)管期內的動產作質押的，需由負責監(jiān)管的海關出具同意質押的證明文件。

　?、輰τ谟闷睋?jù)設定質押的，還必須對背書進行連續(xù)性審查：每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書都是相互銜接的，即前一次轉讓的被背書人必須是后一次轉讓的背書人;票據(jù)質押應辦理質押權背書手續(xù)，辦理了質押權背書手續(xù)的票據(jù)應記明“質押”、“設質”等字樣。

　　⑥對以股票設定質押的，必須是依法可以流通的股票。

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