2012年《個人理財》輔導(dǎo)：代理理財產(chǎn)品(1)

　　一、銀行代理理財產(chǎn)品的概念$lesson$

　　表外業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的業(yè)務(wù)，帶來非利息差收入。

　　二、銷售的基本原則

　　1、適用性原則：

　　要考慮客戶的人生周期、風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標(biāo)(理財觀)、投資期限、產(chǎn)品流動性等因素

　　2、客觀性原則：客觀地說明優(yōu)點、缺點

　　三、銀行代理理財產(chǎn)品的分類：

　　1、基金：

　　銀行可以作為開放式基金的銷售代理人，在銀行可辦理基金開戶、認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。

　　封閉式基金，三個月內(nèi)要募集完成批準(zhǔn)募集金額的80%。

　　開放式基金沒有金額限制

　　(1)開戶

　　(2)認(rèn)購：在募集期間申請購買，費率比申購低

　　(3)申購：在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開放日申請購買基金

　　T日申購、T+1日增加權(quán)益并登記、T+2日可贖回

　　申購采用“未知價”原則，以T日的基金份額凈值為標(biāo)志計算

　　定期定額申購

　　前端收費、后端收費 ? 只針對申購費，和贖回費無關(guān)

　　(4)基金贖回：剩余份額不得低于最小剩余份額(1000份)

　　贖回原則：先進(jìn)先出

　　(5)轉(zhuǎn)換：同一基金公司內(nèi)轉(zhuǎn)換

　　(6)基金分紅

　　(7)流動性及收益

　　① 貨幣市場基金類似“活期存款”，流動性好

　　② 基金收益來源：證券買賣差價(資本利得)、紅利收入、債券利息、存款利息收入

　　③ 影響基金收益的因素：基金的基礎(chǔ)市場即投資的對象產(chǎn)品、基金自身因素(業(yè)務(wù)能力)

　　收益排行：股票型、混合型、債券型、貨幣市場基金

　　(8)基金的風(fēng)險：

　　價格波動風(fēng)險;流動性風(fēng)險

　　例題：證券投資基金的收益主要來自()

　　A 波動率提高 B 證券買賣差價 C 紅利收入 D 債券利息 E 存款利息收入

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