銀行《公司信貸》信貸業(yè)務到期處理資料(二)
2.借款人提前歸還貸款的操作過程$lesson$
提前歸還貸款(以下簡稱提前還款)指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃,提前償還全部或部分貸款,由借款人提出申請,經(jīng)貸款行同意,縮短還款期限的行為。
借款人有義務按照貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃按時還本付息。如果借款人出于某種原因(如貸款項目效益較好)希望提前歸還貸款,應與銀行協(xié)商。由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排,借款人應提前向銀行遞交提前還款計劃,在征得銀行的同意后,才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人負擔。
借款人與銀行可以在貸款協(xié)議的提前還款條款中,約定提前還款的前提條件及必要的手續(xù)。提前還款條款可以包括以下內(nèi)容:
?、傥唇?jīng)銀行的書面同意,借款人不得提前還款;
?、诮杩钊丝梢栽谫J款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款;
?、劢杩钊藨谔崆斑€款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請,其中應列明借款人要求提前償還的本金金額;
④由借款人發(fā)出的提前還款申請應是不可撤銷的,借款人有義務據(jù)此提前還款;
?、萁杩钊丝梢蕴崆皟斶€全部或部分本金,如果償還部分本金,其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數(shù)倍,并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應利息,以及應付的其他相應費用;
?、尢崆斑€款應按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以倒序進行;
?、咭烟崆皟斶€的部分不得要求再貸;
?、鄬τ谔崆皟斶€的部分可以收取費用。
借款人提前還款后,銀行應將收回的資金安排新的貸款。。對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言,國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款,通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務模式。“掛鉤”即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款,是以銀行向國外貸款行提前還款為前提,同步進行?!懊撱^”即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款,或者銀行向國外貸款行提前還款,二者不同步。例如,銀行認為過去借人資金的籌資成本過高,而目前市場利率較低,銀行可以向國外貸款行申請?zhí)崆斑€款,并以較低的籌資成本借入新的資金,這樣銀行就可獲得更大的收益。
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