銀行個(gè)人理財(cái)輔導(dǎo)：商業(yè)銀行的合規(guī)性管理(2)

　　二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理：

　　1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)

　　(2)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　(3)商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)

　　2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求：

　　(2)應(yīng)對(duì)具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力;

　　(3)落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施;

　　(4) 建立分析、審核與報(bào)告制度，積極與監(jiān)管部門溝通;

　　(5) 接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理時(shí)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客

　　戶的充分授權(quán)，并保留相關(guān)文件，每年至少重新確認(rèn)一次。

　　(6) 將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理

　　(7)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)記錄。

　　3、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理：

　　(1)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

　　(2)建立有效的規(guī)章制度

　　(3)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理

　　(4)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理

　　(5)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示

　　4、綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。

　　5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理：

　　例題：商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。

　　A 當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

　　B 當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介、理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計(jì)意見(jiàn)、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況

　　C 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

　　D 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

　　E 涉及法律訴訟情況

　　例題：與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)是()

　　A 資金投資市場(chǎng)在境外

　　B 可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限

　　C 可以直接用人民幣投資

　　D 投資的風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)

　　E 投資的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)

　　例題：保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)該按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()

　　A 10小時(shí) B 12小時(shí) C 24小時(shí) D 36小時(shí)

　　例題：按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括()

　　A 審慎性原則 B 風(fēng)險(xiǎn)管理原則 C 審計(jì)監(jiān)督原則 D 內(nèi)部的控制制度原則

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