銀行《公司信貸》對(duì)借款人的貸后監(jiān)控資料(一)
一、經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控
公司信貸業(yè)務(wù)人員一定要培養(yǎng)良好的觀察能力,力求對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面、廣泛的了解。一方面,要注意企業(yè)在日常的商務(wù)活動(dòng)中是否出現(xiàn)不道德的謀利和不講誠(chéng)信的行為,是否出現(xiàn)隱瞞經(jīng)營(yíng)情況的現(xiàn)象及其他各種異常情況;另一方面,對(duì)異常情況一定要進(jìn)行調(diào)查和分析,找出問(wèn)題根源。
經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在:
?經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生顯著變化,出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)停止?fàn)顟B(tài);
?業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或習(xí)慣做法改變;
?主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計(jì)中呈現(xiàn)不利的變化或趨勢(shì);
?兼營(yíng)不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù);
?不能適應(yīng)市場(chǎng)變化或客戶需求的變化;
?持有一筆大額訂單,不能較好地履行合約;
?產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一;
?對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷(xiāo)售的控制力下降;
?對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過(guò)分依賴(lài),可能引起巨大的損失;
?在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化,如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度;
?購(gòu)貨商減少采購(gòu);
?企業(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理;
?收購(gòu)其他企業(yè)或者開(kāi)設(shè)新銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn),對(duì)銷(xiāo)售和經(jīng)營(yíng)有明顯影響,如收購(gòu)只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī),而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系;
?出售、變賣(mài)主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn);
?廠房和設(shè)備未得到很好的維護(hù),設(shè)備更新緩慢,缺乏關(guān)鍵產(chǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)線;
?建設(shè)項(xiàng)目的可行性存在偏差,或計(jì)劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整,如基建項(xiàng)目的工期延長(zhǎng),或處于停緩狀態(tài),或預(yù)算調(diào)整;
?借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)下降;
?流失一大批財(cái)力雄厚的客戶;
?遇到臺(tái)風(fēng)、火災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)等嚴(yán)重自然災(zāi)害或社會(huì)災(zāi)難;
?企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)。
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