銀行個人理財輔導(dǎo)：市場有效性資料(4)
更新時間：2011-08-12 09:59:02
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三、資本配置和產(chǎn)品組合
1、資本配置原理
2、資本配置步驟
(1)調(diào)整了解客戶
(2)生活設(shè)計和生活資產(chǎn)撥備：
日常支出 6~12個月家庭生活費;
意外事件 5~10%的家庭凈資產(chǎn)
還款和短期必須支出
(3)風(fēng)險規(guī)劃和保障資產(chǎn)撥備
(4)建立長期投資儲備
(5)建立多元化產(chǎn)品組合
3、常見資產(chǎn)配置組合模型
(1)金字塔型
(2)啞鈴型
(3)紡錘型
(4)梭鏢型：只有高風(fēng)險配置
4、主要的理財工具
5、個人理財產(chǎn)品組合
儲蓄產(chǎn)品組合;投資產(chǎn)品組合;投機產(chǎn)品組合
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