輔導(dǎo)之個人理財基礎(chǔ)(2)

　　二、理財價值觀 $lesson$

　　理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價。

　　理解義務(wù)性支出和選擇性支出。

　　四種典型的理財價值觀：

　　后享受型、先享受型、購房型、以子女為中心

　　三、客戶的風(fēng)險屬性：

　　1、影響客戶投資風(fēng)險承認(rèn)能力的因素：

　　年齡、資金投資期限、理財目標(biāo)的彈性、投資者的主觀偏好、教育背景、財富的多少等

　　2、客戶風(fēng)險偏好的分類

　　(1)非常進(jìn)取型

　　(2)溫和進(jìn)取型

　　(3)中庸穩(wěn)健型

　　(4)混合保守型

　　(5)非常保守型

　　3、客戶風(fēng)險偏好的評估

　　(1)評估目的 ? 使客戶更好地了解自己的風(fēng)險承受能力。

　　(2)評估方法

　　定性/定量、客戶投資目標(biāo)、對投資產(chǎn)品的偏好、概率和收益的關(guān)系

　　習(xí)題：

　　選擇題：

　　1、將富余的消費資金轉(zhuǎn)換成銀行儲蓄，是哪個階段：

　　A 少年成長期 B 青年成長期 C 中年穩(wěn)健期 D 退休養(yǎng)老期

　　2、不屬于客戶風(fēng)險特征的是：

　　A 風(fēng)險偏好 B 風(fēng)險認(rèn)知度 C 實際風(fēng)險承受能力 D 客戶的理財目標(biāo)

　　3、分析理財客戶的風(fēng)險特征應(yīng)該從()幾方面入手：

　　A 客戶的年齡 B 客戶的受教育程度 C 客戶的風(fēng)險偏好 D 客戶的風(fēng)險認(rèn)知度

　　E 客戶的實際風(fēng)險承受能力

　　2011年銀行從業(yè)人員資格考試網(wǎng)絡(luò)輔導(dǎo)招生簡章