銀行公司信貸輔導(dǎo):貸款項(xiàng)目評(píng)估概述(二)
二、項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容
1.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估
?、夙?xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析,國(guó)內(nèi)外情況對(duì)比,發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè),項(xiàng)目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析。
?、谫J款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,是否符合國(guó)家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要。
?、垌?xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析。國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的供求現(xiàn)狀及未來(lái)情況預(yù)測(cè),生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競(jìng)爭(zhēng)情況及項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)能力分析,項(xiàng)目產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道分析。
結(jié)合上述三個(gè)方面的情況和項(xiàng)目單位的實(shí)際情況,分析該項(xiàng)目是否符合企業(yè)發(fā)展的需要,對(duì)項(xiàng)目業(yè)主單位建設(shè)該項(xiàng)目的必要性做出總的評(píng)價(jià)。
2.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估
項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估要考慮以下情況:廠址選擇是否合理,所需土地征用落實(shí)情況;資源條件能否滿足項(xiàng)目需要,原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障,是否經(jīng)濟(jì)合理;配套水、電、氣、交通、運(yùn)輸條件能否滿足項(xiàng)目需要;相關(guān)及配套項(xiàng)目是否同步建設(shè);環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門(mén)的要求,環(huán)境影響報(bào)告書(shū)是否已經(jīng)由權(quán)威部門(mén)批準(zhǔn);項(xiàng)目所需資金的落實(shí)情況。
3.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估
項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào),是否與項(xiàng)目其他條件相配套。
項(xiàng)目設(shè)備選擇是否合理。所采用的設(shè)備能否與生產(chǎn)工藝、資源條件及項(xiàng)目單位的工人技術(shù)水平和管理者的管理水平相協(xié)調(diào);引進(jìn)設(shè)備的必要性,引進(jìn)設(shè)備后對(duì)國(guó)外配件、維修材料、輔料的依賴程度和解決途徑;引進(jìn)設(shè)備與國(guó)內(nèi)設(shè)備是否相協(xié)調(diào)。
4.借款人的人員情況及管理水平
借款單位是否有健全的機(jī)構(gòu)、完善的規(guī)章制度、團(tuán)結(jié)的領(lǐng)導(dǎo)班子、勝任的企業(yè)負(fù)責(zé)人,職工的技術(shù)素質(zhì)能否滿足項(xiàng)目的需要。
5.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估
項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估包括項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估、項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評(píng)估,以及不確定性評(píng)估四個(gè)方面。
①項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估。項(xiàng)目投資(含建設(shè)投資和流動(dòng)資金)估算是否合理,有沒(méi)有存在高估、低估和漏估問(wèn)題;所需資金如何籌集,落實(shí)程度如何,自有資金比例是否符合國(guó)家的有關(guān)規(guī)定。
?、陧?xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估?;A(chǔ)數(shù)據(jù)的取值是否有理有據(jù),所采用的財(cái)稅制度是否符合國(guó)家現(xiàn)行規(guī)定。
?、垌?xiàng)目的盈利能力和清償能力評(píng)估。采用規(guī)范的方法,計(jì)算反映項(xiàng)目盈利能力和還款能力的相關(guān)指標(biāo),分析項(xiàng)目的還款資金來(lái)源,了解項(xiàng)目的盈利能力和還款能力。
④不確定性評(píng)估。了解項(xiàng)目將面臨的風(fēng)險(xiǎn)及抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
6.貸款擔(dān)保評(píng)估
貸款擔(dān)保評(píng)估主要是對(duì)擔(dān)保方式、擔(dān)保能力、擔(dān)保資格及擔(dān)保法律文件的完善性進(jìn)行評(píng)估。
7.銀行效益評(píng)估
銀行效益評(píng)估包括盈利性效益評(píng)估、流動(dòng)性效益評(píng)估和銀行效益動(dòng)態(tài)分析三個(gè)方面。
2011年銀行從業(yè)人員資格考試網(wǎng)絡(luò)輔導(dǎo)招生簡(jiǎn)章
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