銀行風(fēng)險(xiǎn)管理：個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別資料(一)

　　1. 個(gè)人客戶的基本信息分析

　　個(gè)人信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)表現(xiàn)為單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小但業(yè)務(wù)復(fù)雜而且數(shù)量巨大。可以按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)。

　　(1) 老客戶與新客戶

　　(2) 信貸產(chǎn)品種類(lèi)

　　(3) 客戶年齡

　　(4) 客戶的信用評(píng)分

　　(5) 其他可用于個(gè)人客戶分類(lèi)的變量

　　個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約，或在表外業(yè)務(wù)中自行違約或作為保證人為其他債務(wù)人/交易方提供擔(dān)保過(guò)程中的違約。本書(shū)所述的個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特指?jìng)€(gè)人作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　商業(yè)銀行在對(duì)個(gè)人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分析時(shí)，同樣需要個(gè)人客戶提供各種能夠證明個(gè)人年齡、職業(yè)、收入、財(cái)產(chǎn)、信用記錄、教育背景等的相關(guān)資料。同時(shí)，從多種渠道調(diào)查、識(shí)別個(gè)人客戶潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　①借款人的資信情況調(diào)查

　　利用內(nèi)外部征信系統(tǒng)調(diào)查了解借款人的資信狀況。

　　重點(diǎn)調(diào)查可能影響第一還款來(lái)源的因素。

　?、诮杩钊说馁Y產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查

　?、圪J款用途及還款來(lái)源的調(diào)查

　?、軐?duì)擔(dān)保方式的調(diào)查

　　大部分中資銀行要求客戶經(jīng)理填寫(xiě)“貸前調(diào)查報(bào)告”或“貸前調(diào)查表”，呈送個(gè)人貸款的審核/審批部門(mén)。而國(guó)際先進(jìn)銀行已經(jīng)廣泛使用自動(dòng)受理/處理系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)。

·2010年銀行從業(yè)人員資格考試網(wǎng)絡(luò)輔導(dǎo)招生簡(jiǎn)章