CCTV批評(píng)“銀行違規(guī)集體二套房貸款暗中松綁”

　　該節(jié)目二次播出，立即引起高度關(guān)注。坊間甚至有傳聞稱(chēng)，央視”受命“點(diǎn)名批評(píng)銀行違規(guī)松綁二套房貸款。

　　二次播出因反響大

　　實(shí)際情況并非如坊間所傳?！督?jīng)濟(jì)半小時(shí)》欄目主編周人杰7月3日向理財(cái)周報(bào)記者表示，“這個(gè)節(jié)目不是央行和銀監(jiān)會(huì)授權(quán)我們做的。房貸市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象我們一直比較關(guān)心。重播是欄目組的自發(fā)行為，因?yàn)槭撞ズ螽a(chǎn)生了較大社會(huì)反響。”

　　周人杰透露，節(jié)目播出后，有關(guān)管理層沒(méi)有直接向欄目反饋有關(guān)意見(jiàn)。但市場(chǎng)反應(yīng)較大?！艾F(xiàn)在，每家銀行都有比較大的壓力。”周人杰說(shuō)。

　　央視的報(bào)道對(duì)二套房貸市場(chǎng)中存在的利率打折以及降低首付比例等問(wèn)題給予了反應(yīng)。

　　報(bào)道稱(chēng)，“我們實(shí)在很擔(dān)心，眼下樓市回暖有多少是百姓購(gòu)買(mǎi)力的真實(shí)反映?有多少是鉆了房貸政策空子，靠利率優(yōu)惠換來(lái)的所謂需求?又有多少是在大規(guī)模信貸擴(kuò)張之下，引入樓市的資產(chǎn)泡沫?”

　　銀監(jiān)會(huì)：首付40%須堅(jiān)守

　　長(zhǎng)期以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)房貸問(wèn)題特別是二套房貸問(wèn)題尤為關(guān)注，多次提示商業(yè)銀行注意相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管一部的一位人士在接受理財(cái)周報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)，他已關(guān)注到《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》播出的“各大銀行集體違規(guī)，二套房貸暗中松綁”的報(bào)道。他表示，新聞媒體有時(shí)觸覺(jué)很靈敏，但有時(shí)報(bào)道會(huì)產(chǎn)生“以偏概全”的現(xiàn)象。

　　銀監(jiān)會(huì)這位人士說(shuō)，監(jiān)管部門(mén)的態(tài)度是，對(duì)于二套房貸，40%的首付比例必須堅(jiān)守。各商業(yè)銀行的總行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)也是這樣要求的;具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)程度自行確定。目前，監(jiān)管部門(mén)已不再硬性要求各商業(yè)銀行對(duì)二套房貸利率執(zhí)行“不低于同期同檔次基準(zhǔn)利率1.1倍”的政策。

　　銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管一部的這位人士說(shuō)，去年國(guó)務(wù)院發(fā)布的131號(hào)文件對(duì)利率問(wèn)題已有相關(guān)規(guī)定。

　　2008年12月20日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)[2008]131號(hào))指出：“對(duì)其他貸款購(gòu)買(mǎi)第二套及以上住房的，貸款利率等由商業(yè)銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按風(fēng)險(xiǎn)合理確定?！贝隧?xiàng)規(guī)定改變了原有的“貸款利率不低于同期同檔次基準(zhǔn)利率1.1倍”的政策規(guī)定。

　　據(jù)了解，今年年初，銀監(jiān)會(huì)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)發(fā)了131號(hào)文件，二套房貸的40%首付比例是銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)的一個(gè)重點(diǎn)。

　　“如果二套房的首付比例低于40%，就屬于違規(guī)?！便y監(jiān)會(huì)的這位人士說(shuō)，“銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為這是防止泡沫的很重要的措施。利率下浮一點(diǎn)問(wèn)題不大，但首付比例是要保證的，目的是保證銀行貸款不會(huì)因?yàn)榉績(jī)r(jià)的虛高而形成風(fēng)險(xiǎn)?！?/P>

　　目前，個(gè)人住房按揭貸款的利率彈性比較大。“房貸利率由商業(yè)銀行根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)程度自行確定。所以利率定到七折，我們也不能說(shuō)銀行違規(guī)了。只要銀行認(rèn)為利率水平可以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)?！便y監(jiān)會(huì)這位人士說(shuō)，“現(xiàn)在國(guó)家要促進(jìn)消費(fèi)。如此規(guī)定的目的是希望銀行把這塊利潤(rùn)讓出來(lái)，惠及社會(huì)，促進(jìn)消費(fèi)。我估計(jì)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，采取下浮的手段比上浮的要更多?！?/P>

　　銀監(jiān)會(huì)的這位人士坦承，二套房貸中有些因素難以界定。比如，人均面積如何計(jì)算等細(xì)節(jié)存在爭(zhēng)議。

　　基層銀行的做法

　　建行北京分行朝陽(yáng)支行相關(guān)部門(mén)的一位人士在接受理財(cái)周報(bào)記者咨詢(xún)時(shí)說(shuō)，對(duì)二套房貸銀行原則上規(guī)定首付比例40%，利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。但這是指導(dǎo)性意見(jiàn)，具體還要看銀行分支機(jī)構(gòu)與開(kāi)發(fā)商之間合作情況。

　　“只要你是事業(yè)單位，我可以幫你處理。二套房貸首付三成，利率7折優(yōu)惠?！鄙虾ｃy行某支行負(fù)責(zé)房貸的客戶(hù)經(jīng)理陳先生說(shuō)，“而且，房齡不要超過(guò)10年?！?/P>

　　從理財(cái)周報(bào)記者暗訪(fǎng)的情況來(lái)看，目前不是所有的銀行都“松綁”二套房貸政策?！艾F(xiàn)在沒(méi)有一家銀行敢公開(kāi)說(shuō)松綁，只是可能有不同的方式在爭(zhēng)奪客戶(hù)，至少我們銀行現(xiàn)在管得比較緊，”一家國(guó)有銀行負(fù)責(zé)房貸業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理向記者透露，“前幾個(gè)月，聽(tīng)說(shuō)建行和農(nóng)行有過(guò)一定松綁，現(xiàn)在好像又緊了。”

　　今年5月初，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在某峰會(huì)上再次強(qiáng)調(diào)：對(duì)于極易形成金融風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)市場(chǎng)，堅(jiān)持嚴(yán)格控制開(kāi)發(fā)商貸款成數(shù)，嚴(yán)格實(shí)施二套房和多套房房貸政策，有效防范風(fēng)險(xiǎn)的聚集和擴(kuò)散。

　　6月初，上海銀監(jiān)局也專(zhuān)門(mén)印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的通知》，要求在滬中外資銀行嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)首付款比例和利率規(guī)定，并禁止變相放寬貸款門(mén)檻，嚴(yán)防假按揭違規(guī)行為。

　　上海凱弈投資咨詢(xún)管理有限公司副總經(jīng)理趙煒向理財(cái)周報(bào)記者表示，“目前各家銀行基本上延續(xù)了原先的政策，銀行之間在利率優(yōu)惠方面的差異較小。可能有個(gè)別的小銀行會(huì)松一點(diǎn)。”

　　中介助推“亂象”

　　采訪(fǎng)中，理財(cái)周報(bào)記者從中介公司那里聽(tīng)到了“個(gè)別”的例子?！扒耙魂?，一個(gè)客戶(hù)就從建行那里貸到了七成的款。而且他不是第二套房子，是第三套房子。不過(guò)，他是大醫(yī)院里的教授，好包裝，所以他首付只付了三成。”一位房產(chǎn)中介的置業(yè)顧問(wèn)張先生向記者表示。

　　“什么叫包裝?怎么包裝?”對(duì)此，該中介顧問(wèn)回答說(shuō)，“他付了2萬(wàn)元給銀行，銀行幫他開(kāi)一些資料證明，比如證明原先的房子貸款結(jié)清等。”

　　另一家房產(chǎn)中介公司則明確表示，“我們中介與幾家銀行都有合作關(guān)系的，一般把你的資料提交給幾家銀行，看哪一家可以操作。如果你的房齡在5年以?xún)?nèi)，開(kāi)出一定收入證明，資信可以的話(huà)，一般都能按照30%的首付、七折優(yōu)惠利率執(zhí)行?！?/P>

　　至于是否如中介這么肯定，負(fù)責(zé)房貸的銀行工作人員說(shuō)，“最好不要信中介，不如直接問(wèn)銀行，和銀行談條件?！?/P>

　　當(dāng)然，中介與銀行絕對(duì)是房貸一條食物鏈上的。比如，有些銀行直接給中介人員回扣。近日，剛買(mǎi)下一套房子的上海市民蔡先生本來(lái)自己通過(guò)朋友關(guān)系找好一家銀行，結(jié)果中介故意為難，且表示到中介指定的銀行去辦理，哪怕是同一家銀行，也要到指定的客戶(hù)經(jīng)理那兒辦理。

　　“我后來(lái)知道，原來(lái)他們可以從銀行拿提成，一筆100萬(wàn)的貸款，中介可以拿七八千元?！辈滔壬f(shuō)。

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