2009銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前預(yù)測(cè)試題(1)

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分)　以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

　　1.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義(　　)最符合目前金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考模式。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

　　B.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

　　C.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果(如投資的收益率)對(duì)期望的偏離

　　D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的變化

　　2.一般情況下，商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)(　　)。

　　A.預(yù)期損失

　　B.非預(yù)期損失

　　C.災(zāi)難性損失

　　D.經(jīng)濟(jì)損失

　　3.在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型及其產(chǎn)生的根源進(jìn)行分析判斷，以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估算和控制，這是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　4.(　　)是一種適合于早期銀行特點(diǎn)的初級(jí)的資產(chǎn)管理理論。

　　A.銷(xiāo)售理論

　　B.預(yù)期收入理論

　　C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論

　　D.真實(shí)票據(jù)理論

　　5.(　　)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　6.(　　)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　7.我國(guó)規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于(　　)。

　　A.4%

　　B.6%

　　C.8%

　　D.10%

　　8.下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

　　B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失

　　C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

　　D.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移

　　9.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.必須具備高度獨(dú)立性

　　B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

　　D.核心職能是做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

　　10.20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入(　　)。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　11.風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心中最重要和最高層次的因素是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理技能

　　12.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的管理模式中，不包括(　　)。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

　　B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

　　C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

　　D.內(nèi)部管理模式

　　13.按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為(　　)。

　　A.集體客戶與個(gè)人客戶

　　B.公司客戶與法人客戶

　　C.法人客戶與個(gè)人客戶

　　D.國(guó)內(nèi)客戶與國(guó)外客戶

　　14.重視定量分析與定性分析相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法是(　　)。

　　A.黑色預(yù)警法

　　B.藍(lán)色預(yù)警法

　　C.紅色預(yù)警法

　　D.橙色預(yù)警法

　　15.(　　)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　16.(　　)是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí)，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　17.下面哪些不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(　　)。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.商品風(fēng)險(xiǎn)

　　18.下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

　　B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的重要分析手段

　　C.20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)臉管理屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著國(guó)際銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則體系基本形成

　　19.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是(　　)。

　　A.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

　　B.企業(yè)的目標(biāo)

　　C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

　　D.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

　　20.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，(　　)決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

　　A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平

　　B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利狀況

　　C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利狀況.

　　D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

　　21.我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是(　　)。

　　A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

　　B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

　　C.董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

　　D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

　　22.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)(或類(lèi)似的機(jī)構(gòu))可以考慮重新設(shè)定限額的情況不包括(　　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)狀況的較大變動(dòng)

　　B.借款人信用等級(jí)的變化

　　C.高級(jí)管理層決定的戰(zhàn)略重點(diǎn)的變化

　　D.年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算時(shí)的變化

　　23.有關(guān)“貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率”這一指標(biāo)，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

　　B，該指標(biāo)是一個(gè)動(dòng)態(tài)指標(biāo)

　　C.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

　　D.該指標(biāo)代表了大量銀行貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失

　　24.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的是(　　)。

　　A.擔(dān)保

　　B.保險(xiǎn)

　　C.轉(zhuǎn)讓

　　D.客戶分散

　　25.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識(shí)地采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于(　　)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　26.我國(guó)規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于(　　)。

　　A.2%

　　B.4%

　　C.8%

　　D.10%

　　27.我國(guó)規(guī)定，商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過(guò)(　　)。

　　A.50%

　　B.65%

　　C.75%

　　D.90%

　　28.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

　　C.對(duì)于衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

　　D.從投資組合角度出發(fā)，交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失

　　29.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)。

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　30.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可以分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　C.在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人不會(huì)遭受因國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失

　　D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍

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