2009銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》考前預(yù)測(cè)試題二(2)

　　第26題下列是處理“拒絕”的態(tài)度，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是(　　)。

　　A.以平常心面對(duì)拒絕

　　B.始終誠(chéng)實(shí)和謙虛

　　C.和客戶展開(kāi)爭(zhēng)論

　　D.需要有信心和權(quán)威感

　　【正確答案】：C

　　第27題從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是(　　)。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

　　C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

　　D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：A

　　第28題我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用(　　)。

　　A.14%的實(shí)際比例稅率

　　B.適用5～35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

　　C.20%的比例稅率

　　D.適用20%～40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

　　【正確答案】：A

　　第29題溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是(　　)。

　　A.6%

　　B.6.25%

　　C.5.6%

　　D.以上都不可能

　　【正確答案】：C

　　第30題客戶與銀行合作的心路歷程的第一步是(　　)。

　　A.產(chǎn)生欲望

　　B.引起注意

　　C.發(fā)生興趣

　　D.采取行動(dòng)

　　【正確答案】：B

　　第31題傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是(　　)

　　A.新興行業(yè)公司

　　B.快速成長(zhǎng)公司

　　C.處于成熟期的公司

　　D.無(wú)法確定

　　【正確答案】：C

　　第32題外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行可以開(kāi)展的外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)不包括(　　)

　　A.吸收公眾存款

　　B.證券發(fā)行與承銷(xiāo)

　　C.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)

　　D.提供信用服務(wù)于擔(dān)保

　　【正確答案】：B

　　第33題在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行(　　)。

　　A.審批制和報(bào)告制

　　B.注冊(cè)制和報(bào)告制

　　C.審批制和注冊(cè)制

　　D.登記制和報(bào)告制

　　【正確答案】：A

　　第34題運(yùn)用介紹法拓展客戶資源的特點(diǎn)是(　　)。

　　A.成本低

　　B.高速度

　　C.容易成功

　　D.利用他人的影響力建立口碑

　　【正確答案】：D

　　第35題由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是(　)。

　　A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：C

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　第36題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)展中存在的問(wèn)題包括(　)

　　A.業(yè)務(wù)條塊分割

　　B.理財(cái)產(chǎn)品單調(diào)片面

　　C.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

　　D.定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制薄弱

　　E.專(zhuān)業(yè)化隊(duì)伍匱乏

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第37題市場(chǎng)細(xì)分的意義主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.個(gè)人理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)以市場(chǎng)細(xì)分為起點(diǎn)

　　B.更加緊密地將金融機(jī)構(gòu)的金融資源、服務(wù)和產(chǎn)品同市場(chǎng)需求匹配，進(jìn)而節(jié)約成本

　　C.更加精確地滿足消費(fèi)者的需求，增加消費(fèi)者的滿意程度

　　D.能夠準(zhǔn)確選定某一消費(fèi)群體，使得商業(yè)銀行能夠?qū)⒗碡?cái)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)集中在范圍更小的目標(biāo)上，深入開(kāi)發(fā)該群體的需求

　　E.可以通過(guò)細(xì)分市場(chǎng)來(lái)提高消費(fèi)者滿意程度從而維護(hù)已有的客戶

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　第38題與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是(　　)。

　　A.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

　　B.收益率相對(duì)較低

　　C.面額較大，金額固定

　　D.利率可以是固定的或浮動(dòng)的

　　E.不能提前支取

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　第39題客戶維護(hù)的方法有(　　)。

　　A.上門(mén)維護(hù)

　　B.超值維護(hù)

　　C.知識(shí)維護(hù)

　　D.情感維護(hù)

　　E.顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)維護(hù)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第40題理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括(　)。

　　A.儲(chǔ)蓄品推介

　　B.投資品分析

　　C.財(cái)務(wù)策劃

　　D.保險(xiǎn)規(guī)劃

　　E.退休規(guī)劃

　　【正確答案】：B,C

　　第41題投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃?(　)

　　A.保本收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：B,C,E

　　第42題關(guān)于資產(chǎn)組合的收益率與風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.組合的收益率是一個(gè)隨機(jī)變量

　　B.組合的風(fēng)險(xiǎn)可能低于各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的和

　　C.組合的期望收益率大于任意一個(gè)資產(chǎn)的期望收益率

　　D.組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著資產(chǎn)的種類(lèi)的增多而逐漸升高

　　E.當(dāng)組合資產(chǎn)越來(lái)越多時(shí)，資產(chǎn)收益的協(xié)方差越來(lái)越接近組合風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,E

　　第43題關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是(　　)條件，才可開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明

　　B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

　　C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷(xiāo)原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該處分行為

　　D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

　　E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　第44題在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)的環(huán)境下，下列的理財(cái)決策正確的是(　)

　　A.將資金購(gòu)買(mǎi)定期儲(chǔ)蓄存款

　　B.賣(mài)出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債

　　C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

　　D.購(gòu)置房地產(chǎn)

　　E.將部分本幣換成外匯

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　第45題委托代理終止的條件有(　　)。

　　A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

　　B.被代理人取消委托或代理人辭去委托

　　C.代理人死亡

　　D.代理人喪失民事行為能力

　　E.作為被代理人或者代理人的法人終止的分析、審核、報(bào)告制度

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第46題根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為(　　)

　　A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　E.利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　第47題稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則是(　　)。

　　A.合法性原則

　　B.目的性原則

　　C.規(guī)劃性原則

　　D.綜合性原則

　　E.增值性原則

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第48題對(duì)于以下(　　)事項(xiàng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化方式進(jìn)行調(diào)查。

　　A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況

　　B.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性

　　C.客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等

　　D.商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況

　　E.商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第49題進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于(　　)。

　　A.提高資產(chǎn)的收益率

　　B.滿足日常的周期性的支出需求

　　C.滿足應(yīng)急資金的需求

　　D.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

　　E.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　第50題證券投資基金的收益主要有(　　)

　　A.波動(dòng)率提高

　　B.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

　　C.紅利收入

　　D.債券利息

　　E.存款利息收入

　　【正確答案】：B,C,D,E

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