2008年個(gè)人理財(cái)考前預(yù)測(cè)試題六(5)

21.在下列各項(xiàng)中屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的有（）。

 A、收支情況
 B、客戶的社會(huì)地位
 C、客戶的年齡
 D、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)安排
 E、客戶的投資偏好

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCE

22.分析理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是應(yīng)當(dāng)從哪幾方面入手?（）

 A、客戶的年齡
 B、客戶的受教育程度
 C、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好
 D、客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
 E、客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：CDE

23.理財(cái)規(guī)劃中的人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的功能和性質(zhì)是有區(qū)別的，表現(xiàn)為（）。

 A、保險(xiǎn)金額的確定方式
 B、保險(xiǎn)期限
 C、儲(chǔ)蓄性
 D、超額投保和重復(fù)投保
 E、代位求償

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

24.根據(jù)客戶承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)對(duì)回報(bào)的態(tài)度，可以將客戶細(xì)分為以下哪些類型？

 A、風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立
 B、風(fēng)險(xiǎn)中性
 C、風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好
 D、風(fēng)險(xiǎn)厭惡
 E、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

 標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

25.若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧？（）

 A、注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別
 B、注意選擇折價(jià)率較大的基金
 C、要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力
 D、關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)
 E、投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

26.銀行業(yè)從業(yè)人員在進(jìn)行退休策劃時(shí),應(yīng)當(dāng)了解的,影響需求的因素有（）。

 A、資本市場(chǎng)完善程度
 B、性別差異
 C、提前退休
 D、預(yù)期壽命的增長(zhǎng)
 E、社會(huì)保障與養(yǎng)老金

 標(biāo)準(zhǔn)答案：BCDE

27.李氏夫婦打算通過(guò)購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休策劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/P>

 A、由于儲(chǔ)蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率低于以往，所以，購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)不是令人滿意的選擇
 B、 養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃
 C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具
 D、購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)
 E、與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言保費(fèi)較低

標(biāo)準(zhǔn)答案：BDE

28.理財(cái)客戶在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)？（）

 A、剛剛?cè)雽W(xué)的大學(xué)本科生購(gòu)買了2年的意外險(xiǎn)
 B、給價(jià)值50萬(wàn)的住房購(gòu)買了50萬(wàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
 C、給價(jià)值400萬(wàn)的珍藏版游艇購(gòu)買了800萬(wàn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
 D、在寒冷的冬天購(gòu)買了3年期以感冒為風(fēng)險(xiǎn)事件的醫(yī)療保險(xiǎn)
 E、乘坐飛機(jī)航班不購(gòu)買意外傷亡險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE

29.下列對(duì)教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/P>

 A、自身教育規(guī)劃具有消費(fèi)性，而子女教育規(guī)劃具有投資性
 B、子女教育的時(shí)間彈性要比自身教育的時(shí)間彈性低
 C、進(jìn)行教育投資規(guī)劃的第一步是估計(jì)未來(lái)教育收費(fèi)的增長(zhǎng)率
 D、人壽保險(xiǎn)可以作為教育規(guī)劃的工具之一
 E、投資教育信托基金不僅能獲得老師理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，還可以免繳利息稅

標(biāo)準(zhǔn)答案：BDE

30.用養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)了解養(yǎng)老保險(xiǎn)的特征和用途，對(duì)此，下列論述正確的是（）。

 A、如果投保人善于理財(cái)，則應(yīng)當(dāng)考慮一次性領(lǐng)取全部養(yǎng)老金以投資于更合適的渠道
 B、因?yàn)橘?gòu)買養(yǎng)老金是長(zhǎng)期投資，所以應(yīng)當(dāng)選取最具資產(chǎn)增長(zhǎng)能力的保險(xiǎn)公司
 C、養(yǎng)老保險(xiǎn)是為失去工作能力時(shí)積聚生活費(fèi)用，所以安全性是最重要的考慮因素
 D、養(yǎng)老保險(xiǎn)可分為終身年金和最低保證年金
 E、購(gòu)買投資型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠較好地消除通貨膨脹的負(fù)面影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE

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