2008年個(gè)人理財(cái)考前預(yù)測(cè)試題六(1)

一:單項(xiàng)選擇題

1.一般家庭的收入來(lái)源是（）。

 A、薪資收入
 B、業(yè)主收入
 C、財(cái)產(chǎn)收入
 D、轉(zhuǎn)移支付收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

2.對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的第一步是（）。

 A、分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)
 B、填制數(shù)據(jù)調(diào)查表
 C、編制客戶(hù)財(cái)務(wù)報(bào)表
 D、測(cè)算財(cái)務(wù)比率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

3.商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃是（）。

 A、投資規(guī)劃
 B、理財(cái)計(jì)劃
 C、稅收規(guī)劃
 D、保險(xiǎn)規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

4.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不包括下列哪個(gè)會(huì)計(jì)科目？（）。

 A、現(xiàn)金
 B、 房產(chǎn)
 C、活期存款
 D、短期國(guó)庫(kù)券

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

5.某理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解有以下幾項(xiàng)，其中不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

 A、動(dòng)態(tài)分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵
 B、財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容
 C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品
 D、在了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶(hù)個(gè)人的情況

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

6.人生不同階段的理財(cái)策略是有所不同的，老年期的理財(cái)策略是（）。

 A、投資積極追求收益
 B、投資穩(wěn)健偏好風(fēng)險(xiǎn)
 C、投資保守追求流動(dòng)
 D、投資穩(wěn)健注重安全

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

7.理財(cái)客戶(hù)的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是（）。

 A、工作收入增加
 B、借款購(gòu)房
 C、自費(fèi)出國(guó)旅游
 D、年終獎(jiǎng)金增加

 標(biāo)準(zhǔn)答案：B

8.理財(cái)客戶(hù)現(xiàn)金流量表反映的是客戶(hù)（）的收入和支出情況。

 A、某一時(shí)點(diǎn)
 B、上半年度
 C、某一時(shí)期
 D、上一年度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

9.理財(cái)客戶(hù)的哪些信息可以定量化衡量？（）

 A、收入與支出
 B、投資偏好
 C、理財(cái)知識(shí)水平
 D、風(fēng)險(xiǎn)特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

10.對(duì)開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶(hù)的重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。

 A、資產(chǎn)和負(fù)債
 B、收入與支出
 C、房地產(chǎn)升值預(yù)期
 D、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

11.下列對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。

 A、資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會(huì)計(jì)恒等式："資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益"
 B、資產(chǎn)負(fù)債表可以反映客戶(hù)的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)特征
 C、資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是報(bào)表分析的重點(diǎn)
 D、當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

12.下列關(guān)于評(píng)估客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的表述，錯(cuò)誤的是（）。

 A、已退休客戶(hù)，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品
 B、年齡較低，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較大
 C、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性越大，越無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)
 D、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

13.理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在預(yù)測(cè)客戶(hù)的未來(lái)支出時(shí)，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

 A、了解客戶(hù)期望實(shí)現(xiàn)的支出水平
 B、考慮通貨膨脹的影響
 C、預(yù)測(cè)支出根本目的為了提高生活質(zhì)量
 D、必須參考人群的平均水平

標(biāo)準(zhǔn)答案：D
   
14.理財(cái)客戶(hù)的總資產(chǎn)是100000元，其中流動(dòng)資產(chǎn)30000元，長(zhǎng)期證券投資10000元，固定資產(chǎn)60000元；短期內(nèi)要償還的負(fù)債有20000元，另有總額40000元的按揭貸款。則下列對(duì)該客戶(hù)的償付比率的表述正確的是（）。

 A、償付比率為0.6
 B、償付比率為0.3
 C、償付比率為0.4
 D、從客戶(hù)的償付比率來(lái)看，不景氣的經(jīng)濟(jì)對(duì)客戶(hù)影響可以忽略

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

15.下列理財(cái)策略不能提升客戶(hù)的資產(chǎn)增長(zhǎng)率的是（）。

 A、降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
 B、降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
 C、提高儲(chǔ)蓄率
 D、將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換到風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

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