2008年個人理財考前預(yù)測試題十(4)

11.下列關(guān)于合理銷售理財計劃（產(chǎn)品）的表述，正確的有（）。

 A、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結(jié)果
 B、對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品
 C、客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品
 D、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項，雙方簽字認(rèn)可
 E、商業(yè)銀行向客戶提供理財顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

12.關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。

 A、應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)于一般性業(yè)務(wù)咨詢活動
 B、必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見
 C、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
 D、在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響
 E、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

13.關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的是（）。

 A、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨(dú)立于理財產(chǎn)品的運(yùn)營部門。適時對理財產(chǎn)品的運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報
 B、商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額
 C、商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確的提示綜合理財服務(wù)和理財產(chǎn)品的風(fēng)險
 D、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場限額
 E、商業(yè)銀行個人理財顧問人員應(yīng)根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實(shí)力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行應(yīng)銷售哪類型的理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD

14.針對個人理財顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及到的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在（）等方面。

 A、建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制
 B、根據(jù)客戶特點(diǎn)進(jìn)行分層
 C、健全個人理財業(yè)務(wù)人員管理制度
 D、了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售
 E、進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

15.針對綜合理財服務(wù)的內(nèi)容和涉及到的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在（）等方面。

 A、健全內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控機(jī)制
 B、合理確定理財計劃和銷售起點(diǎn)
 C、進(jìn)行綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險提示
 D、制定風(fēng)險限額管理制度
 E、不同部門和崗位獨(dú)立運(yùn)行

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

16.商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正確的是（）。

 A、保證收益型理財計劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上
 B、保證收益型理財計劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上
 C、非保證收益型理財計劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)該在3萬元以上
 D、非保證收益型理財計劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)該在3000美元（或等值外幣）以上
 E、其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額因不低于保證收益型理財計劃的起點(diǎn)金額

標(biāo)準(zhǔn)答案：BD

17.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險限額可以采用（）等。

 A、交易限額
 B、止損限額
 C、錯配限額
 D、期權(quán)限額
 E、風(fēng)險價值限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

18.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（）等。

 A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征
 B、目標(biāo)客戶及銷售方式
 C、主要風(fēng)險與測算和控制方法
 D、新產(chǎn)品的介紹宣傳材料
 E、風(fēng)險限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

19.商業(yè)銀行投資研發(fā)新的理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。其報告應(yīng)詳細(xì)說明的內(nèi)容包括（）等。

 A、目標(biāo)客戶及銷售方式
 B、風(fēng)險控制部門對相關(guān)風(fēng)險的管理權(quán)利與責(zé)任
 C、產(chǎn)品開發(fā)的背景和可行性
 D、后續(xù)服務(wù)
 E、應(yīng)急計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE

20.在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實(shí)行（）。

 A、審批制
 B、注冊制
 C、報告制
 D、登記制
 E、等級制

標(biāo)準(zhǔn)答案：AC

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