2008年個人理財(cái)考前預(yù)測試題十(5)

21.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括（）。

 A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度
 B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級人員、從業(yè)人員
 C、具備有效的市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系
 D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
 E、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

22.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。

 A、保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃
 B、保證最低收益理財(cái)計(jì)劃
 C、保本浮動收益性理財(cái)計(jì)劃
 D、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
 E、為開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABE

23.按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員或其派出機(jī)構(gòu)。

 A、理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明
 B、理財(cái)計(jì)劃擬銷售規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計(jì)算說明
 C、擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對外介紹材料和宣傳材料
 D、擬銷售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料
 E、銀監(jiān)會要求的其他材料

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

24. 可以采用多樣化方式對（）進(jìn)行調(diào)查。

 A、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況
 B、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)對投資者的保護(hù)情況
 C、商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等
 D、商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對投資人的保護(hù)情況
 E、商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

25.商業(yè)銀行對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

 A、當(dāng)期開展的所有個人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
 B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況
 C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況
 D、當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品的收益分配和終止情況
 E、涉及的法律訴訟情況

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

26.商業(yè)銀行對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

 A、當(dāng)期開展的所有個人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
 B、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況
 C、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況
 D、涉及法律訴訟情況
 E、其他重大事項(xiàng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE
   
27.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 A、違規(guī)開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的
 B、未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的
 C、泄漏或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
 D、利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
 E、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

28.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

 A、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
 B、將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的
 C、提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
 D、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
 E、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險解釋和信息披露的

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE
   
29.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采?。ǎ┐胧?。

 A、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品
 B、建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人
 C、建議商業(yè)商業(yè)銀行調(diào)整個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人
 D、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人
 E、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE

30.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

 A、商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的
 B、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估紀(jì)錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的
 C、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的
 D、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
 E、商業(yè)銀行未按客戶的意愿進(jìn)行資產(chǎn)投資管理的

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

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