08年銀行從業(yè)《公共基礎》第5-9章試題集(9)

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督無權對個人的該類行為進行檢查監(jiān)督。（）

2.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（）

3.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。（）

4.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（）

5.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關規(guī)定，只要是大額交易，都應當報告。（）

6.銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權予以撤銷。（）

7.銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，銀監(jiān)會依法有權對該銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組。（）

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，但無權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。（）

9.金融機構反洗錢義務不包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。（）

10.金融機構不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

11.人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。（）

12.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在六個月的凍結期內(nèi)，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）

13.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

14.合同履行中的抗辯權是指債權人行使債權時，債權人根據(jù)法定事由，對抗債務人的權利。（）

15.經(jīng)濟合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。（）

16.貸款人的不安抗辯權是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。（）

17.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準備金率不得低于8%。（）

18.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。（）

19.《合同法》規(guī)定，當債權債務同歸于一人時，合同的權利義務終止。（）

20.《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立。因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。（）

21.《合同法》規(guī)定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

22.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）

23.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

24.以公司的內(nèi)部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

25.《票據(jù)法》中票據(jù)權利是指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利，包括付款請求權和追索權。（）

26.《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）

27.《擔保法》中保證是指保證人與債務人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。（）

28.張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（）

29.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（）

30.銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。（）

31.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（）

32.違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎。（）
33.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

參考答案:

（二）多選題

（三）判斷題
1. 答案F
《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的九種行為進行檢查監(jiān)督，其中包括單位和個人執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為。（第155 頁）

2. 答案F
對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。（第159 頁）

3. 答案T
行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。（第162 頁）

4. 答案F
《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了大額交易的標準：其中，單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200 萬元以上的屬于大額交易。（第169 頁）

5. 答案F
《金融機構大額交易和可疑交易管理辦法》規(guī)定，若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，有九類交易可以免于大額交易報告。（第170 頁）

6. 答案T
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。（第158 頁）

7. 答案T
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組。（第158 頁）

8. 答案F
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十五條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。（第160 頁）

9. 答案F
金融機構的反洗錢義務包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。（第168 頁）

10. 答案F
中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責之一是接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。因此金融機構需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易。（第169 頁）

11. 答案T
人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。（第174 頁）

12. 答案T
如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，銀行應當在六個月的凍結期內(nèi)，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數(shù)額。（第175 頁）

13. 答案F
存單是存款合同的書面形式。（第180 頁）《合同法》第七十七條規(guī)定，當事人協(xié)商一致，可以變更合同。即合同的某一方不能單方面更改合同的內(nèi)容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規(guī)定。

14. 答案F
抗辯權是指債權人行使債權時，債務人根據(jù)法定事由，對抗債權人行使請求權的權利。（第202 頁）

15. 答案F
經(jīng)濟合同的書面形式不再局限于紙質(zhì)載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。因此，《合同法》第十一條對合同的書面形式作了更廣泛的界定：書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。（第180~181 頁）

16. 答案T
貸款人享有的先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：（1）經(jīng)營狀況嚴重惡化；（2）轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；（3）喪失商業(yè)信譽；（4）有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。（第186 頁）

17. 答案F
《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的資本充足率不能低于8%。存款準備金率由中國人民銀行制定。（第130 頁，第39 頁）

18. 答案T
民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。（第194 頁）

19. 答案T
《合同法》第九十一條規(guī)定，當債權債務同歸于一人時，合同的權利義務終止。

20. 答案F
承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立（即承諾生效）是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。（第199~200頁）

21. 答案F
當事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個階段，要約邀請不是必須的。（第198 頁）

22. 答案T
根據(jù)《公司法》第七十八條規(guī)定，股份有限公司的設立，可以采取發(fā)起設立或者募集設立的方式。其中，募集設立，是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或者向特定對象募集而設立公司。

23. 答案F
《公司法》第十三條規(guī)定，公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由董事長、執(zhí)行董事或者經(jīng)理擔任，并依法登記。

24. 答案F
以公司的內(nèi)部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司。（第206 頁）

25. 答案T
票據(jù)權利是指持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。票據(jù)權利包括付款請求權和追索權。（第217 頁）

26. 答案T
《物權法》已由全國人大于2007 年3 月通過，自2007 年10 月1 日起施行。

27. 答案F
保證是擔保的一種方式，即由第三人作為保證人，當債務人不履行債務時，按照約定由保證人履行債務。（第220 頁）
28. 答案T
該假幣能夠出售說明其外觀上足以使一般人認為是貨幣。只要實施了偽造行為，不必認定犯罪金額，都構成偽造貨幣罪，因此張某的行為是違法的。（第229~230 頁）

29. 答案T
企業(yè)私設錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。（第235 頁）

30. 答案F
該工作人員的行為屬于利用職務上的便利，將公共的財產(chǎn)非法轉(zhuǎn)歸自己的親屬使用，屬于貪污行為。（第254 頁）

31. 答案F
偽造貨幣罪的行為人一般有牟利目的，但并不以此為本罪成立的必要條件。（第230頁）

32. 答案T
違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪突出的客觀特征。如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎。（第228 頁）

33. 答案T
行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（第232~233 頁）

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