08年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》第5-9章試題集(6)

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個選項(xiàng)中，至少有1個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。

1.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了（中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括（）。
A.直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)  
B.維護(hù)幣值的穩(wěn)定
C.對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控  

D.貨幣政策的制定和執(zhí)行

2.中國人民銀行對（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為  
B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 
C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為  
D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）。
A.接管 B.重組 C.撤銷 D.依法宣告破產(chǎn)

4.刑事責(zé)任包括（）。
A.罰金 B管制 C.沒收財(cái)產(chǎn) D.拘役

5.行政處分包括（）。
A.警告 B.撤職 C.記大過  D.降級

6.行政處罰的種類有（）。
A.警告 B.罰款 C.行政拘留 D.拘役

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。
A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) 
B.限制分配紅利和其他收入
C.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利 
D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

8.下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。
A.剝奪政治權(quán)利   
B.取消董事、高級管理人員任職資格
C.禁止從事銀行業(yè)工作  
D.經(jīng)濟(jì)處罰

9.在（）的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
A.檢查人員未出示檢查通知書 
B.檢查人員未出示合法證件 
C.檢查人員少于2人 
D.檢查人員多于2人

10.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。
A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表 
B.進(jìn)人銀行進(jìn)行檢查 
C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話  
D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險管理狀況

11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露（）。
A.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告 
B.風(fēng)險管理狀況 
C.董事和高級管理人員變更事項(xiàng)  
D.員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果

12.下列關(guān)于反洗錢敘述正確的是（）。
A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù) 
B.各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作 
C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密 
D.只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個人無權(quán)舉報(bào)

13.洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（）。
A.購買高額保險，然后低價贖回  
B.匿名存儲 
C.控制銀行 
D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

14.若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有（）。
A.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借 
B.交易一方為國家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位 
C.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存  D.外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易

15.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。
A.有嚴(yán)格的公司法 
B.不允許建立空殼公司
C.有嚴(yán)格的公司保密法 
D.有寬松的金融規(guī)則
（二）多選題
1. 答案BCD
此次《中國人民銀行法》修訂的重點(diǎn)是將中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展，故B、C、D 選項(xiàng)正確。（第155 頁）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，故A 選項(xiàng)錯誤。（第5 頁）

2. 答案ABCD
《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的有關(guān)行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理規(guī)定的行為。（第155 頁）

3. 答案ABCD
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。（第158 頁）

4. 答案ABCD
刑事責(zé)任包括：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。（第162 頁）

5. 答案ABCD
行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。（第162 頁）

6. 答案ABC
行政處罰包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留等。（第162 頁）

7. 答案ABCD
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定了對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施。除了A、B、C、D 四項(xiàng)之外，還包括：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。（第157 頁）

8. 答案A
對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定，可以區(qū)別不同情形，采取紀(jì)律處分、警告、罰款、取消任職資格、禁止從事銀行業(yè)工作等，故B、C、D 選項(xiàng)都是可以采取的處罰措施。（第164頁）A 選項(xiàng)剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。（第162 頁）

9. 答案ABC
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕。
《反洗錢法》第二十三條規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易時，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

10. 答案ABCD
A 選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場監(jiān)管。B 選項(xiàng)屬于現(xiàn)場檢查。C 選項(xiàng)屬于監(jiān)管談話。D 選項(xiàng)屬于信息披露監(jiān)管。（第8 頁）

11. 答案ABC
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果不一定都屬于重大事項(xiàng)，故D選項(xiàng)錯誤。（第161 頁）

12. 答案AC
《反洗錢法》規(guī)定：國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，故B 選項(xiàng)錯誤。（第167~168 頁）根據(jù)《反洗錢法》第七條，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)反洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，故D 選項(xiàng)錯誤。

13. 答案ABCD
借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。還有一些洗錢者在保險市場購買高額保險，然后再以折扣方式低價贖回。A 選項(xiàng)屬于通過保險公司洗錢，保險公司屬于金融機(jī)構(gòu)，所以A 選項(xiàng)屬于通過金融機(jī)構(gòu)洗錢，B、C、D 選項(xiàng)屬于通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧，教材中將通過金融機(jī)構(gòu)和通過保險業(yè)洗錢分開（第165~166 頁）。

14. 答案ACD
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定了九類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告。其中：交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）的，如未發(fā)現(xiàn)交易可以的，免于大額交易報(bào)告，據(jù)此國家行政機(jī)關(guān)的下屬事業(yè)單位不在免于報(bào)告之列，故B 選項(xiàng)錯誤。（第170 頁）

15. 答案CD
被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法，二是有寬松的金融規(guī)則，三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，故A、B 選項(xiàng)錯誤。（第165 頁）
  

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