個人理財考前全真預(yù)測試題一(2)

41．李先生投資100萬元于項目A，預(yù)期名義收益率10％，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為(    ) 

    A．2．0l％
    B．12．5％
    C．10．38％
    D．10．20％

42．下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。正確的是(    )。

    A．按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降
    B．按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降
    c．按照等額本息還款法，月供金額逐期下降
    D．按照等額本金還款法，月供金額每期相等

43．某項目初始投資1 000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為(    )。

    A．1 047．86
    B．1 036．05
    C．1 082．43
    D．1 080．00

44．下列各項中。屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是(    )。

    A．股票
    B．房地產(chǎn)
    c．保險費
    D．定期存款

45．下列不屬于客戶財務(wù)信息的是(    )。

  A．投資風(fēng)險偏好
  B．當期財務(wù)安排
  C．當期收入狀況
  D．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

46．同樣用lO萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的(    )。

    A．實際風(fēng)險承受能力
    B．風(fēng)險偏好
    c．風(fēng)險分散
    D．風(fēng)險認知

47．為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立(    )。

    A．信用卡賬戶
    B．扣款賬戶
    C．定期存款賬戶
    D．交易賬戶

48．下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是(    )。

  A．為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫
  B．在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋
  C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
  D．宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得

49．下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是(    )。

  A．計劃開始不宜太遲
  B．規(guī)劃期應(yīng)當在五年左右
  c．投資應(yīng)當極其保守
  D．對投資和風(fēng)險應(yīng)當相當樂觀

50．面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當?shù)氖?    )。

    A．對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說
    B．對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語
    C．對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)
    D．對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

51．下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(    )。

    A．您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何   
    B．您選擇股票的標準是什么
    c．您曾經(jīng)投資于成長型股票嗎
    D．您通常怎樣安排自己的富余資金

52．孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(    )原則的要求相似。

  A．誠實信用
  B．守法合規(guī)
  c．專業(yè)勝任
  D．勤勉盡職

53．下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是(    )。

  A．某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資
  B．某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理
  c．某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶
  D．某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算_『貸款利率

54．根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得(    )

  A．與本行老師討論股票走勢
  B．利用本行電腦操作股票買賣
  c．利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票
  D．在本行上網(wǎng)查看股票信息

55．銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是(    )。

  A．為朋友提供擔(dān)保
  B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款
  c．利用客戶名義為自己買賣證券
  D．將自己的賬戶與客戶賬戶合并。

56．下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是(    )。

    A．當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力
    B．當事人必須本人訂立合同，不得代理
    C．當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?BR>    D．當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

57．根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是(    ) 

    A．單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券
    B．與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易
    C．在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易
    D．為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

58．下列關(guān)于基金當事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是(    )  。

    A．管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)
    B．管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險
    c．托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)
    D．投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

59．下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是(    )。

    A•期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標準
    B•期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當與自有資金分開，專戶存放
    c•期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有
    D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

60•根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于(    )小時。

    A．12
    B．24
    C．48
    D．72

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61．根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是(    )。

    A•證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當以證券公司的名義單獨立戶管理
    B•證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)
    c•禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券
    D•證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

62•根據(jù)《信托法》，受托人以(    )為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

  A．委托人固有財產(chǎn)
  B．受托人固有財產(chǎn)
  c．信托財產(chǎn)
  D．信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

63．金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的。由(    )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

    A．第三方
    B．客戶
    C．該金融機構(gòu)
    D．該金融機構(gòu)和第三方按比例

64．根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定。境外理財資金匯回后，(    )。

    A．商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者
    B．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者
    c．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者
    D．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

65．基金公司發(fā)行封閉式基金時。應(yīng)當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起(    )個月內(nèi)進行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時。應(yīng)當自收到中國證監(jiān)會核準文件之日起(    )個月內(nèi)進行基金募集活動。

    A．3，3
    B．6，3
    C．6，6
    D．3，6

66．下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是(    )。

    A．代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責(zé)任
    B．代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當承擔(dān)民事責(zé)任
    c．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任
    D．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

67．2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4 000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將(    )美元兌換成人民幣。

    A．8 000
    B．6 000
    C．4 000
    D．2 000

68．下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是(    )。

    A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營
    B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)
    c．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)
    D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)

69．在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，(    )只能由單位擔(dān)任，不能是個人。
    A．保險經(jīng)紀人
    B．保險代理人
    c．被保險人
    D．受益人

70．對不能排除洗錢嫌疑。同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責(zé)人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過(    )小時。

    A．24
    B．48
    C．72
    D．96

71．個人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個人所得稅起征點以上的收入部分，根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，2008年3月。若個人收入超過(    )元，應(yīng)繳納個人所得稅。

    A．800
    B．1 000
    C．1 600
    D．2 000

72．下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是(    )。

    A．貨幣兌換費
    B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金
    C．境外匯回的投資本金
    D．境外匯回的投資收益

73．對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措施不包括(    )。

    A．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)
    B．限制分配紅利和其他收入
    C．限制發(fā)放員工工資
    D．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

74．(    )的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式。以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。

    A．接管
    B．撤銷
    C．重組
    D．依法宣告破產(chǎn)

75．《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括(    ) 

    A．市場約束
    B．輿論監(jiān)督
    c．最低監(jiān)管資本要求
    D．資本充足率監(jiān)督檢查

76．下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是(    )。

    A．向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品
    B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可
    C．向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果
    D．主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

77．銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負刑事責(zé)任的是 (    ) 

    A．利用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動
    B．銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)
    c．從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務(wù)
    D．銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險

78．對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃。風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句(    )。

    A．“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”
    B．“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資，本銀行概不負責(zé)”
    C．“投資有風(fēng)險，人市須謹慎”
    D．“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”

79．商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向(    )。

    A．所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告
    B．所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案
    c．所在地中國人民銀行分行報告
    D．所在地中國人民銀行分行備案

80．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（   ) 

    A．個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式
    B．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的
    c．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的
    D．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分

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