2021年6月初級銀行《公司信貸》考試真題考點：實貸實付

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《公司信貸》考試真題答案涉及考點回顧

初級銀行從業(yè)資格《公司信貸》考試真題考友回憶版：【僅供參考】

單選題：下列有關(guān)商業(yè)銀行實貸實付的表述，錯誤的是()。

A.協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)

B.按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

C.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

D.自主支付是實貸實付的重要手段

答案：D

真題考點講解：實貸實付

1、定義：銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，根據(jù)指令，做符合合同規(guī)定的支付。

實貸實付的核心要義

(1)滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

(2)按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

(3)受托支付是實貸實付的重要手段

(4)協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)

2.推行實貸實付的現(xiàn)實意義

(1)有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

(2)有利于加強貸款使用的精細化管理

對固定資產(chǎn)貸款的受托支付標準更為嚴格，流動資金貸款的受托支付標準則賦予銀行業(yè)金融機構(gòu)更多的自主權(quán)和靈活性。

(3)有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風險和法律風險

二、受托支付

1.貸款人受托支付：指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

貸款人受托支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段

2.明確受托支付的條件

與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款人信用狀況一般；

付對象明確且單筆支付金額較大

貸款人認定的其他情形。

固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件:對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

3.受托支付的操作要點

(1)明確借款人應提交的資料要求

(2)明確支付審核要求

(3)完善操作流程

(4)合規(guī)使用放款專戶

三、自主支付

1.自主支付的含義

受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；自主支付是受托支付的補充。

借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

2.自主支付的操作要點

(1)明確貸款發(fā)放前的審核要求

(2)加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查

通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況，(了解審核內(nèi)容)

(3)審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額

允許借款人自主支付小額貸款資金，是出于兼顧風險控制與工作效率的考慮。

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