2021年6月初級銀行《個人理財》考試真題考點：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件

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初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試真題考友回憶版：【僅供參考】

單選題：下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件的說法中，錯誤的是()。

A、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

D、具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

答案：A

真題考點講解：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件

(1)具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度；

(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；

(3)具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；

(4)信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；

(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

具體來說，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件包括以下幾個方面：

1.關(guān)于機構(gòu)設(shè)置與業(yè)務(wù)申報材料

(1)管理體系：管理部門管理規(guī)章制度、明確相關(guān)部門和人員的責任

(2)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料：①申請書②擬申請業(yè)務(wù)介紹③業(yè)務(wù)實施方案④審核意見⑤其他文件和資料

2.關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求

(1)綜合理財服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度。

(2)建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序。

(3)建立相應(yīng)的風險管理體系。

(4)明確主要風險以及應(yīng)采取的風險管理措施。

(5)市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。

(6)制定個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。

(7)與客戶簽訂合同。

(8)涉及金融衍生產(chǎn)品交易或者外匯管理規(guī)定的。

3.關(guān)于理財業(yè)務(wù)人員的要求

(1)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)符合以下資格要求：①對相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識。②遵守職業(yè)道德標準或守則。③掌握產(chǎn)品的特性。④具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗。⑤具備行業(yè)資格。⑥其他資格條件。

(2)每年的培訓時間不少于20小時。

(3)從業(yè)培訓和考核。

4.關(guān)于個人理財自檢使用與核算管理的條件

(1)理財資金。(2)賬單。(3)財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。(4)理財計劃投資、收益的詳細情況報告。(5)采用適宜的會計核算和稅務(wù)處理方法。

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