2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》知識點：銀行理財產(chǎn)品

編輯推薦：2021年初級銀行專業(yè)實務(wù)科目《個人理財》考試大綱

知識點：銀行理財產(chǎn)品

一、銀行理財產(chǎn)品概述

銀行理財產(chǎn)品，是指銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品。

銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)是指銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，相關(guān)投資風(fēng)險與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

(一)銀行理財產(chǎn)品要素類型(三類)

產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體；

產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括適合的客戶群特征，如客戶風(fēng)險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等；

產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資范圍、風(fēng)險等級、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。

(二)銀行理財產(chǎn)品發(fā)展概述

第一階段為2005年11月以前，萌芽階段

第二階段為2005年11月至2008年中期，起步階段

第三階段為2008年中期至2011年底，規(guī)范階段

第四階段為2012年至2017年底，深化發(fā)展階段

第五階段為2018年至今，轉(zhuǎn)型階段

二、銀行理財產(chǎn)品分類及特點

(一)銀行理財產(chǎn)品分類

1.按照產(chǎn)品風(fēng)險分類

極低風(fēng)險產(chǎn)品、低風(fēng)險產(chǎn)品、中等風(fēng)險產(chǎn)品、較高風(fēng)險產(chǎn)品、高風(fēng)險產(chǎn)品。

表4-1投資者風(fēng)險承受能力分類

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