2020年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》知識點：法律風險

編輯推薦：2020年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》知識點匯總

1.法律風險的內涵(記憶)

法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險。

從狹義上講，法律風險主要關注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。

從廣義上講，與法律風險密切相關的還有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。

(1)違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。

(2)監(jiān)管風險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。

2.法律風險的特征(理解記憶)

法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。

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