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2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)梳理:定價(jià)策略

更新時(shí)間:2020-03-02 18:06:21 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽24收藏9

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1.貸款定價(jià)原則;利潤(rùn)最大化、擴(kuò)大市場(chǎng)份額、保證貸款安全、維護(hù)銀行形象四大原則。

2.貸款價(jià)格的構(gòu)成;貸款利率(價(jià)格主體)、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額、隱含價(jià)格(非貨幣性);

3.影響貸款價(jià)格的主要因素;

(1)貸款成本;貸款定價(jià)的主要考慮因素。

(2)貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本;用來(lái)承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營(yíng)所需的成本。

(3)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度;決定貸款定價(jià)高低的重要因素。風(fēng)險(xiǎn)高、定價(jià)高。

(4)貸款費(fèi)用;

(5)借款人的信用及與銀行的關(guān)系;

(6)銀行貸款的目標(biāo)收益率;

(7)貸款的供求狀況;

(8)貸款的期限;期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高、定價(jià)高。

(9)借款人從其他途徑融資的融資資本;

4.貸款定價(jià)的基本方法;定價(jià)的目標(biāo)是取得協(xié)議上的預(yù)期或目標(biāo)收益率。

(1)成本加成定價(jià)法;

貸款利率=籌集可貸資金成本+銀行的非資金性營(yíng)業(yè)成本+銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)要求的補(bǔ)償+銀行預(yù)期利潤(rùn)水平

(2)價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型;

貸款利率包括:優(yōu)惠利率(基準(zhǔn)利率、參照利率),借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià),長(zhǎng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

5.公司信貸產(chǎn)品的定價(jià)策略;

產(chǎn)品定價(jià)的三個(gè)目標(biāo):產(chǎn)品被市場(chǎng)和消費(fèi)者認(rèn)可;擴(kuò)大市場(chǎng)份額和占有率;獲得利潤(rùn)。

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