2020上半年銀行從業(yè)資格《個人理財》每日一練(1月5日)
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試題部分
1、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()!締芜x題】
A.挖掘并收集客戶信息
B.整理客戶資料
C.向客戶推銷金融產(chǎn)品
D.了解客戶和客戶的需求
2、趙先生今年32歲,妻子30歲,兒子兩歲。家庭年收入10萬元,支出6萬元,有存款20萬元,有購房計劃。從家庭生命周期和趙先生的職業(yè)生涯規(guī)劃來看,金融理財師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點是()。【單選題】
A.趙先生的家庭階段屬于穩(wěn)定期,這個時期對于未來的生涯規(guī)劃應(yīng)該有明確的方向,是否專項管理崗位,是否可以自行創(chuàng)業(yè)當(dāng)老板,在該階段都應(yīng)該定案
B.趙先生的家庭屬于成長期,應(yīng)該既在職進修充實自己,同時擬定職業(yè)生涯計劃,確定往后的工作方向,目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定增加
C.趙先生的家庭處在家庭成熟期,在支出方面子女教育撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)將逐漸增加,但同時隨著收入的提高也應(yīng)增加儲蓄額,來應(yīng)對此時多數(shù)家庭會有的購房計劃和購車計劃
D.趙先生的家庭處在家庭形成期,年輕可承受較高的投資風(fēng)險
3、對理財師口頭表達(dá)能力的要求包括()!径噙x題】
A.吐字清晰
B.語速中等
C.說話簡明扼要
D.用詞妥當(dāng)
E.避重就輕
4、下列關(guān)于產(chǎn)品推薦的流程說法正確的是()!径噙x題】
A.在推薦產(chǎn)品時,不能只停留在產(chǎn)品好的特點的描述上
B.除了說明產(chǎn)品的特征,還要講解本產(chǎn)品的優(yōu)勢
C.講解產(chǎn)品的優(yōu)勢給客戶帶來的利益
D.講解如何能滿足客戶需求,幫助他解決問題
E.產(chǎn)品服務(wù)推薦、說明的方法包括FAB、FABE法
5、以下關(guān)于個人生命周期各階段理財活動說法正確的是()。【多選題】
A.建立期:加強現(xiàn)金流管理,適當(dāng)節(jié)約資金進行適度金融投資
B.穩(wěn)定期:盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富
C.維持期:以中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段
D.高峰期:以保守穩(wěn)健型投資為主,配以適當(dāng)比例的進取型投資
E.退休期:以固定收益投資工具為主
6、客戶的理財需求往往是潛在的,或不明確的。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
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參考答案及解析
1、正確答案:D
答案解析:理財師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷,主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù),從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步,也是最關(guān)鍵的一步就是了解客戶和客戶需求(選項D正確)。
2、正確答案:B
答案解析:成長期特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立,該階段子女教育金需求增加,購房、購車貸款仍保持較高需求,成員收入穩(wěn)定,家庭風(fēng)險承受能力進一步提升。趙先生的家庭特征為兒子兩歲,處在從子女出生到完成學(xué)業(yè)階段,家庭收入穩(wěn)定增加,故其生涯階段屬于成長期;
3、正確答案:A、B、C、D
答案解析:理財師在和客戶交談的過程中要吐字清晰、語速中等,說話簡明扼要、層次分明、用詞妥當(dāng)、有邏輯性、有針對性,既不夸夸其談,也不避重就輕(選項ABCD正確)。
4、正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:在推薦產(chǎn)品(賣點)時,不能停留在產(chǎn)品好的特點的描述上(選項A說法正確),除說明產(chǎn)品的特征(Feature)外,還要講解本產(chǎn)品的優(yōu)勢(Advantage)(選項B說法正確),以及這樣的產(chǎn)品特征、優(yōu)勢會帶給客戶的利益、好處(Beneeit)(選項C說法正確),或如何能滿足客戶需求、幫助他解決問題(選項D說法正確)。這就是產(chǎn)品服務(wù)推薦、說明的FAB或FABE法(選項E說法正確)。
5、正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:1.探索期:學(xué)生時代要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備,無論所學(xué)專業(yè)如何,都應(yīng)學(xué)習(xí)掌握一些基本的理財知識,適當(dāng)參與、嘗試進行一些投資操作,或通過勤工儉學(xué)、科研開發(fā)等活動來獲得一定的收入;2.建立期:必須加強現(xiàn)金流管理,合理安排日常收支,適當(dāng)節(jié)約資金進行適度金融投資,如股票、基金、外匯、期貨投資,一方面積累投資經(jīng)驗,另一方面利用年輕人風(fēng)險承受能力較強的特征博取較高的投資回報(選項A正確);3.穩(wěn)定期:理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富,未雨綢繆(選項B正確);4.維持期:個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期,既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富,更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富;既要償清各種中長期債務(wù),又要為未來儲備財富。這一時期,財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段(選項C正確);5.高峰期:個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富,主動調(diào)整投資組合,降低投資風(fēng)險,以保守穩(wěn)健型投資為主,配以適當(dāng)比例的進取型投資,多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品,以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值(選項D正確);6.退休期:投資以安全為主要目標(biāo)。保本是基本目標(biāo),投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主,如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等,因為債券本身具有還本付息的特征,風(fēng)險小、收益穩(wěn)定,而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率(選項E正確)。
6、正確答案:A
答案解析:客戶的理財需求往往是潛在的,或不明確的,這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中,詢問、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確。
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