2019年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》歷年真題匯編四
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試題部分——選擇題
1、個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期()。【單選題】
A.20世紀(jì)90年代中后期
B.20世紀(jì)80年代后期
C.20世紀(jì)90年代后期
D.20世紀(jì)80年代中期
2、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為()級(含)以上理財產(chǎn)品時,除非與客戶書面約定,否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行!締芜x題】
A.五
B.四
C.三
D.二
3、下列關(guān)于電子式儲蓄國債,說法錯誤的是()!締芜x題】
A.電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的,以電子方式記錄債權(quán)的可流通人民幣債券
B.電子式儲蓄國債是面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售的
C.相較憑證式國債,電子式儲蓄國債在便攜性方面有很大提高
D.電子式儲蓄國債需要投資者開立個人國債托管賬戶,并指定對應(yīng)的資金賬戶
4、馬斯洛需求層次中的最高層次是()。【單選題】
A.生理需求
B.被尊重的需求
C.自我實現(xiàn)的需求
D.愛和歸屬感的需求
5、根據(jù)《民法總則》規(guī)定,民事活動中最核心、最基本的原則是()!締芜x題】
A.透明原則
B.公正原則
C.公平原則
D.誠實信用原則
6、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督,應(yīng)重點檢查()。【單選題】
A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力
B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性
C.是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售
D.是否配備必要的人員
7、萬能保險保單可以收取的費用包括()。【多選題】
A.初始費用
B.風(fēng)險保險費
C.部分領(lǐng)取手續(xù)費
D.保單管理費
E.退保費用
8、銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場,關(guān)于銀行承兌匯票的特點,下列說法正確的有()。【多選題】
A.銀行匯票的承兌人是銀行,相對來說安全性較強
B.銀行作為承兌人和主債務(wù)人,信用度較好
C.銀行承兌匯票的收益較低
D.銀行承兌匯票的靈活性好
E.銀行承兌匯票的靈活性較差,變現(xiàn)能力差
9、與貨幣市場相比,資本市場特點主要包括()。【多選題】
A.期限長
B.流動性較差
C.風(fēng)險大、收益較高
D.交易量大
E.交易頻繁
10、理財師在和客戶溝通的時候,注意不要使用()!径噙x題】
A.保證
B.一定
C.肯定
D.估計
E.大概
>>>參考答案及解析請瀏覽下一頁~
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參考答案及解析:
1、正確答案:A
答案解析:20世紀(jì)90年代中后期,經(jīng)濟回暖,個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟,選項A正確。
2、正確答案:B
答案解析:選項B符合題意!渡虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級(含)以上理財產(chǎn)品時,除非與客戶書面約定,否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。
3、正確答案:A
答案解析:選項A說法錯誤:電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的,以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。
4、正確答案:C
答案解析:選項C:自我實現(xiàn)的需求為第五層次的需求,即最高層次的需求;選項A:生理需求為第一層次的需求;選項D:愛和歸屬的需求為第三層次的需求。
5、正確答案:D
答案解析:根據(jù)《民法總則》規(guī)定,民事活動應(yīng)遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用原則。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則(選項D正確)。
6、正確答案:C
答案解析:選項C符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第14條第1款的規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督,應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上,重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。
7、正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:萬能保險保單可以收取的費用包括初始費用、風(fēng)險保險費、保單管理費、部分領(lǐng)取手續(xù)費、退保費用。根據(jù)產(chǎn)品的不同,上述費用的收取也存在差異(選項ABCDE正確)。
8、正確答案:A、B、D
答案解析:銀行承兌匯票的特點有安全性高、信用度好和靈活性好。
9、正確答案:A、B、C
答案解析:與貨幣市場相比,資本市場特點主要包括:①期限長、流動性較差。在資本市場上籌集到的資金多用于解決中長期融資需求,故流動性和變現(xiàn)性相對較弱。②風(fēng)險大、收益較高。由于融資期限較長,發(fā)生重大變故的可能性也大,市場價格容易波動,且價格變動幅度大,投資者需承受較大風(fēng)險。同時,作為對風(fēng)險的報酬,其收益也較高。
10、正確答案:A、B、C
答案解析:理財師必須了解,表達能力再好,也必須顧及客戶的感受,更要聆聽客戶的需求和困惑,要注意不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言(選項ABC不要使用),特別是在講到理財?shù)氖找鏁r更要注意,以防止對客戶產(chǎn)生誤導(dǎo),使其對投資回報等產(chǎn)生不切實際的過高預(yù)期。
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