2020初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第十章講義:商業(yè)銀行的組織架構(gòu)
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【考點(diǎn)1】商業(yè)銀行的組織架構(gòu)
商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施的組織方式,其主要內(nèi)容包括總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置,全行業(yè)務(wù)運(yùn)作的組織架構(gòu)模式,總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式等。
(一)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的含義
現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為,組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。
商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。
銀行組織架構(gòu)涉及到:
商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理架構(gòu)
總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系
全行的市場營銷體系
風(fēng)險(xiǎn)管理體系
財(cái)務(wù)管理體系
人力資源管理體系
行政管理體系
形象地說,組織架構(gòu)就如同銀行的“經(jīng)脈”,是事關(guān)經(jīng)營和管理的極為重要的基礎(chǔ)性制度因素。
(二)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的作用
1.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構(gòu),以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置。
2.明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系,從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。
3.按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關(guān)系,使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能,保證組織目標(biāo)有計(jì)劃、有節(jié)奏、按程序?qū)崿F(xiàn)。
4.合理地配置銀行的各類資源,充分發(fā)揮每種資源的作用并使其整合而成的整體功能最大化,以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理。
5.對環(huán)境變化、市場動(dòng)態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng),正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關(guān)系,特別是“銀行與銀行”(B&B)、“銀行與顧客”(B&C)、“銀行與市場”(B&M)的關(guān)系。
(三)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式
從企業(yè)法人角度劃分:統(tǒng)一法人制和多法人制;
從內(nèi)部管理模式劃分:以區(qū)域管理為主的總分行型、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)、矩陣型組織架構(gòu);
從管理會(huì)計(jì)角度劃分:成本中心和利潤中心。
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1、從企業(yè)法人角度劃分:統(tǒng)一法人制和多法人制。
統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)(相對集權(quán)) | 多法人制組織架構(gòu)(相對分權(quán)) | |
含義 | 總部與分支機(jī)構(gòu)(無法人資格)之間是直接的隸屬關(guān)系,經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo) | 集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司(有法人資格),母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系 |
優(yōu)點(diǎn) | 總部的意志能夠得到直接有效的貫徹 | 子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán) |
缺點(diǎn) | 分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小 | 母公司對子公司不能直接行使行政指揮權(quán),管控力度相對較弱 |
2、按照內(nèi)部管理模式劃分為:
(1)以區(qū)域?yàn)橹鞯目偡中行徒M織架構(gòu)
(2)以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)
(3)矩陣型組織架構(gòu)
(1)以區(qū)域?yàn)橹鞯目偡中行徒M織架構(gòu)
以分行為利潤中心,各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系,同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)
優(yōu)點(diǎn):總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán),既保證總行的統(tǒng)一指揮,又能調(diào)動(dòng)分行、支行拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的主動(dòng)性和積極性
缺點(diǎn):①各層級只能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復(fù),效率不高;②若總行對分行授權(quán)不當(dāng),則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮;③各職能部門受到既定職責(zé)的限制,對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;④層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費(fèi)用。
(2)以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制
全行所有業(yè)務(wù)劃分若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部,行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán);每個(gè)事業(yè)部都是一個(gè)利潤中心,對本業(yè)務(wù)線各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)負(fù)全責(zé)。
優(yōu)點(diǎn):事業(yè)部始終以實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心,這對整個(gè)銀行獲得穩(wěn)定持續(xù)的利潤來源非常有利
缺點(diǎn):①對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求;②各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多,管理幅度偏大,且管理成本過于集中在總行層面;③若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效,則會(huì)對全行經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響;④各事業(yè)部之問競爭激烈,如果產(chǎn)生利益沖突,協(xié)調(diào)比較困難
(3)矩陣型組織架構(gòu)
在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部,負(fù)責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實(shí)施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機(jī)構(gòu);總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部,區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。在這種組織架構(gòu)中,總行最高管理層、區(qū)域總部管理層、總行各事業(yè)部、區(qū)域總部各事業(yè)部、所有分支機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成一個(gè)“多維”的矩陣型結(jié)構(gòu)。
優(yōu)點(diǎn):在拓展業(yè)務(wù)時(shí)既可實(shí)施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃,又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進(jìn)策略,有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。
缺點(diǎn):①實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo),對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高;②縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作,管理成本高昂;③若區(qū)域總部運(yùn)作失靈,則可能對整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響;④各區(qū)域總部之間競爭激烈,容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗
3.按照管理會(huì)計(jì)角度劃分分為成本中心和利潤中心
其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu),利潤中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。
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