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2020初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第六章講義:銀行承兌匯票

更新時間:2019-12-06 15:23:40 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽34收藏3

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【考點(diǎn)5】銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

1、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月;

2、銀行承兌匯票以真實的商品交易為基礎(chǔ);

1、銀行保函業(yè)務(wù)

銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求,向受益人作出的書面付款保證承諾,銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任

(銀行保函業(yè)務(wù)示意圖)

根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要,分兩大類。

類別 融資類保函 非融資類保函
保函種類 借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函 投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函

即期付款保函:保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函。

2、備用信用證業(yè)務(wù)

(1)備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證,以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下,由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

(2)與其他信用證相比,其特征是備用信用證開證行通常是第二付款人。

一般信用證:只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致,不論申請人是否履行其義務(wù),銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

備用信用證:即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。

(3)備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證。

可撤銷的備用信用證

附有申請人財務(wù)狀況出現(xiàn)某種變化時可撤銷或修改條款的信用證。這種信用證旨在保護(hù)開戶行的利益,開證行是根據(jù)申請人的請求和指示開證的,如果沒有申請人的只是,開證行是不會隨意撤銷信用證的。

不可撤銷的備用信用證

只開證行不可以單方面撤銷或修改信用證,保護(hù)受益人的利益,開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。

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