2020初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第二章講義：貨幣需求與貨幣供給

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【考點(diǎn)2】貨幣需求與貨幣供給

(一)貨幣需求與影響因素

貨幣需求：是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

1、收入水平：

當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加，

2、利率水平：

利息率上升，持有貨幣的機(jī)會成本增加，會帶來貨幣持有的減少，貨幣需求減少。

3、社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度

費(fèi)雪方程：M=PQ/V

M：貨幣需求量；P：物價水平；Q：社會商品可供量；V：貨幣流通速度

4、信用制度發(fā)達(dá)程度

(1)通過支付結(jié)算，減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量，從而使貨幣需求降低；

(2)信用制度的發(fā)展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產(chǎn)形式，人們資產(chǎn)配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財富里就會減少；

5、匯率

當(dāng)本幣下降即本國貨幣貶值時，對外幣需求增加，對本國貨幣需求就減少，反之同理。

6、公眾的預(yù)期和偏好

預(yù)期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，貨幣需求減少；

偏好：人們偏好貨幣，則貨幣需求增加

7、其他因素：

人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通訊等技術(shù)狀況，也會影響貨幣需求

(二)貨幣供給及貨幣層級劃分

1、貨幣供給：是指一國在某一時點(diǎn)上為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。

2、貨幣供給量層次劃分：

按貨幣的流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：

M0=流通中現(xiàn)金；

M1(狹義貨幣、現(xiàn)實(shí)購買力)=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款；

M2(廣義貨幣)=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

M2-M1之差：被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

(三)存款貨幣創(chuàng)造過程

商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。

原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。

(四)貨幣乘數(shù)及影響因素

貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)或貨幣擴(kuò)張乘數(shù)，是指在基礎(chǔ)貨幣(高能貨幣)基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。

貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。

貨幣乘數(shù)影響因素：

(1)法定存款準(zhǔn)備金率(rd)：法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；

(2)現(xiàn)金漏損率(c)：在存款派生過程中有客戶提取現(xiàn)金，則現(xiàn)金就會流出銀行系統(tǒng)，出現(xiàn)現(xiàn)金漏損，派生倍數(shù)也必然縮小，銀行創(chuàng)造存款的能力下降。

(3)超額準(zhǔn)備金率(e)：留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。

(4)定期存款的存款準(zhǔn)備金率(rt)：定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高，銀行創(chuàng)造存款的能力越弱。定期存款占活期存款的比例為t。

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