2019年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》歷年真題匯編二

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試題部分——選擇題

1、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()�！締芜x題】

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)�；�本不變

2、公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()�！締芜x題】

A.民事行為

B.民事法律行為

C.商業(yè)交換行為

D.權(quán)利義務(wù)行為

3、基金財(cái)產(chǎn)的保管由()負(fù)責(zé)�！締芜x題】

A.基金份額持有人

B.基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.基金托管人

D.基金管理人

4、時間管理的方法中，二八定律指的是()�！締芜x題】

A.把20%的時間放在80%最緊急的事情上

B.把80%的時間放在20%最緊急的事情上

C.把20%的時間放在80%最重要的事情上

D.把80%的時間放在20%最重要的事情上

5、信托制度起源于()。【單選題】

A.英國

B.美國

C.臺灣

D.日本

6、下列有關(guān)加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定，說法正確的是()。【多選題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)確保理財(cái)產(chǎn)品募集資金進(jìn)行投資的真實(shí)性與合法性，不得發(fā)行和銷售無真實(shí)投資、無測算依據(jù)、無充分信息披露的理財(cái)產(chǎn)品

B.商業(yè)銀行不得通過發(fā)行短期和超短期、高收益的理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲

C.商業(yè)銀行不得在月末、季末變相調(diào)節(jié)存貸比等監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

D.商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)對期限在一個月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品的信息披露和合規(guī)管理，杜絕不符合監(jiān)管規(guī)定的產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、收益最大化”的原則

7、下列有關(guān)商業(yè)銀行宣傳銷售文本管理的內(nèi)容，說法正確的是()�！径噙x題】

A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價(jià)的渠道與日期

B.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中可以出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間的字樣，但需以醒目的文字提醒客戶“測算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”

C.非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示中應(yīng)當(dāng)告知客戶本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，應(yīng)當(dāng)由銀行填寫

E.如果客戶不接受商業(yè)銀行有關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)允許其按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品

8、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)隔離說法正確的有()�！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)隔離指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系

B.實(shí)行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

E.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

9、質(zhì)權(quán)合同一般包括哪些條款?()【多選題】

A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的數(shù)量

C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的質(zhì)量

D.被擔(dān)保債權(quán)的種類

E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時間

10、保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品有()�！径噙x題】

A.分紅型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.萬能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.變額型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

E.非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品

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參考答案及解析：

1、參考答案：B

答案解析：選項(xiàng)B說法不正確：封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進(jìn)行長期投資。

2、參考答案：B

答案解析：公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是民事法律行為，選項(xiàng)B正確。

3、參考答案：C

答案解析：選項(xiàng)C：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管,基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。

4、參考答案：D

答案解析：在工作上，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)集中時間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上(選項(xiàng)D正確)。

5、參考答案：A

答案解析：信托制度起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國后才得以快速發(fā)展壯大起來(選項(xiàng)A正確)。

6、參考答案：A、B、C、D

答案解析：選項(xiàng)E說法錯誤。

7、參考答案：A、B、C、E

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定：第十五條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價(jià)的渠道與日期(選項(xiàng)A說法正確)。第十六條理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”(選項(xiàng)B說法正確)。第十八條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險(xiǎn)揭示書，風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容：(七)非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下內(nèi)容：本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資等內(nèi)容(選項(xiàng)C說法正確)；(八)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，由客戶填寫(選項(xiàng)D說法錯誤)；第二十條理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時向客戶進(jìn)行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品(選項(xiàng)E說法正確)。

8、參考答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)隔離是指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系(選項(xiàng)A說法正確)；同時實(shí)行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離(選項(xiàng)B說法正確)；銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離(選項(xiàng)C說法正確)；銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離(選項(xiàng)D說法正確)；理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離(選項(xiàng)E說法正確)。

9、參考答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(5)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時間(選項(xiàng)E正確)。

10、參考答案：A、B、C、D、E

答案解析：銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等(選項(xiàng)ABCDE正確)，存在特殊情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

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