2019年銀行從業(yè)資格《個人理財》每日一練(10月15日)

編輯推薦：2019年下半年銀行從業(yè)資格《個人理財》每日一練匯總（10月份）

試題部分——多選題

1、商業(yè)銀行存在(　　)情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.推薦客戶購買與風(fēng)險評估結(jié)果匹配的產(chǎn)品的

B.由不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財產(chǎn)品的

C.未按客戶指令進行操作，或未保存相關(guān)證明文件的

D.未保存客戶評估記錄，不能證明理財產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.按照客戶要求購買高風(fēng)險產(chǎn)品，并未保留證明文件的

2、下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”行為準(zhǔn)則的有(　　)。

A.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，為客戶降低貸款利率

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員根據(jù)為在上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資

E.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利率

3、商業(yè)銀行設(shè)計發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，通�？膳c(　　)等掛鉤。

A.利率

B.股票

C.商品期貨指數(shù)

D.匯率

E.股指

4、系統(tǒng)性風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產(chǎn)生作用的風(fēng)險，具體包括(　　)。

A.利率風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.購買力風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

5、《中華人民共和國外資銀行管理條例》規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括(　　)。

A.買賣、代理買賣外匯

B.提供保管箱服務(wù)

C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

D.辦理國內(nèi)外結(jié)算

E.從事同業(yè)拆借

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參考答案及解析

1、【答案】BCDE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的;②商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。因此，本題正確答案為BCDE。

2、【答案】AC

【解析】B項違反崗位職責(zé)，D項違反內(nèi)幕交易原則，E項屬于從業(yè)人員工作失誤。

3、【答案】ABD

【解析】根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。商品期貨指數(shù)和股指不屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的掛鉤類別。

4、【答案】ABCDE

【解析】系統(tǒng)風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，是指由于某種全局性的N素而對所有投資品的收益都會產(chǎn)生作用的風(fēng)險，具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。

5、【解析】ABCDE

【解析】根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理條例》規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括：①吸收公眾存款;②發(fā)放短期、中期和長期貸款;③辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);④買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券;⑤提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;⑥辦理國內(nèi)外結(jié)算;⑦買賣、代理買賣外匯;⑧代理保險;⑨從事同業(yè)拆借;⑩從事銀行卡業(yè)務(wù);⑪提供保管箱服務(wù);⑫提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù);⑩經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

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