2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第三章第五節(jié):不良資產(chǎn)處置
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第三章 信用風(fēng)險(xiǎn)管理
第五節(jié) 信用風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)
二、不良資產(chǎn)處置
(一)清收處置
不良貸款清收,是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。
(二)貸款重組/債務(wù)重組
貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí),商業(yè)銀行為降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失,而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。
(三)貸款核銷
核銷是指對(duì)無(wú)法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。
(四)貸款轉(zhuǎn)讓
不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對(duì)10戶/項(xiàng)(“戶”指獨(dú)立企業(yè)法人,“項(xiàng)”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包,通過(guò)協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式,將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。
商業(yè)銀行通過(guò)批量轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)不良貸款的快速處置,與單筆不良貸款處置相比,可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)質(zhì)量,提高經(jīng)營(yíng)效益。
(五)不良資產(chǎn)證券化
不良資產(chǎn)證券化能夠拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道,加快不良貸款處置速度,有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量;同時(shí),能夠更好的發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格,有利于提高銀行對(duì)于不良貸款的回收率水平。
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