2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn)31：個(gè)人商用房貸款基礎(chǔ)知識(shí)

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高頻考點(diǎn)：個(gè)人商用房貸款基礎(chǔ)知識(shí)

個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)有出讓土地上商業(yè)用房的貸款。

種類(lèi)：

①臨街商鋪

②住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

③商住兩用房

④辦公用房(寫(xiě)字樓)

⑤購(gòu)物中心等大型商業(yè)物業(yè)等

貸款要素—對(duì)象

貸款支持的商用房須滿足以下條件：

①商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國(guó)有出讓?zhuān)恋仡?lèi)型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地;

②商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷(xiāo)售資格;

③商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。

同時(shí)，借款人需具備以下條件：

①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)~65(不含)周歲之間;在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個(gè)人還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策;

②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明);

③具有良好的信用記錄和還款意愿;

④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;

⑤具有所購(gòu)商用房的商品房銷(xiāo)(預(yù))售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議;

⑥已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50%(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45%及其以上)，并提供首付款證明;

⑦在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶;

⑧貸款人規(guī)定的其他條件。

貸款利率

不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。

貸款期限

個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

還款方式

可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法等多種還款法。

貸款額度

不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%,所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%。

擔(dān)保方式

申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，原則上以所購(gòu)商用房設(shè)定抵押。此外，部分商業(yè)銀行也允許采用其他方式抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保方式。

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