2019年初級銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn)29:個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款流程
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高頻考點(diǎn):個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款流程
貸款的受理與調(diào)查
貸款的受理
1、申請人填寫借款申請書,以書面形式提出個(gè)人貸款申請,對于有共同申請人的,應(yīng)同時(shí)要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。
2、其中包括能反映借款人或其經(jīng)營實(shí)體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料;
貸前調(diào)查
調(diào)查方式:
以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度
貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后,應(yīng)及時(shí)將貸款資料(包括貸款申請資料、貸款調(diào)查資料及調(diào)查審查審批表)移交審查審批部門。
審查與審批
①銀行的審查部門負(fù)責(zé)在調(diào)查人提供的調(diào)查資料基礎(chǔ)上,對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審查;
②貸款審查人應(yīng)對貸前調(diào)查人提交的個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表、貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查;
③重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率等,分析貸款風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)程度,調(diào)查意見是否客觀,并簽署審查意見。
個(gè)人經(jīng)營貸款的審批請參照第2章個(gè)人貸款管理相應(yīng)部分。
支付管理
①《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
②個(gè)人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付。如借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的,經(jīng)審批同意,貸款資金可向借款人發(fā)放,由借款人向其交易對象支付。
貸后管理
①日常走訪企業(yè)
②企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查
③項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查
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