2019年版銀行從業(yè)資格《個人理財》考試教材目錄（初級）

內(nèi)容簡介：2019 年版銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級考試輔導(dǎo)教材 《個人理財》主要針對商業(yè)銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的一線業(yè)務(wù)人員以及有志于從事理財行業(yè)的人員設(shè)計, 其內(nèi)容緊扣考試大綱, 涵蓋個人理財從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)掌握的基本知識和技能。 本教材在編寫過程中收集和參閱了大量已成熟定性的研究成果, 同時還查閱了各家金融機構(gòu)的公開材料, 在編寫上盡量做到知識點明確, 切合商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實際, 以便于考試復(fù)習(xí), 或者作為個人理財相關(guān)專業(yè)崗位及有志于從事該工作的人員學(xué)習(xí)。

本教材的內(nèi)容包括個人理財概述、 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、 理財投資市場概述、 理財產(chǎn)品概述、 客戶分類與需求分析、 理財規(guī)劃計算工具與方法、 理財師的工作流程和方法等七個部分。本次修訂過程中,新增了 《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》 《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》 等最新監(jiān)管要求, 更新了理財規(guī)劃和理財產(chǎn)品銷售中的相關(guān)法律法規(guī), 細(xì)化了理財產(chǎn)品的分類、 特征及投資模式, 調(diào)整了客戶分類與需求分析的章節(jié)框架, 做到理論與實踐相結(jié)合、 知識與技能相結(jié)合、 現(xiàn)實與前瞻相結(jié)合。

教材目錄：

第一章個人理財概述

第一節(jié)個人理財及相關(guān)定義

一、個人理財定義

二、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體

三、銀行個人理財業(yè)務(wù)分類

四、工作流程與主要內(nèi)容

第二節(jié)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因

一、個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

二、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因

第三節(jié)理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求

一、理財師隊伍狀況

二、理財師的職業(yè)特征

三、理財師的執(zhí)業(yè)資格

第二章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

第一節(jié)理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識

一、法律知識的重要性

二、中國的法律體系

三、民事法律關(guān)系介紹

四、合同法律關(guān)系

第二節(jié)理財規(guī)劃中的法律法規(guī)

一、物權(quán)法

二、婚姻法

三、繼承法

四、個人獨資企業(yè)法和合伙企業(yè)法

第三節(jié)理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)

一、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)

二、基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)

三、私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)

四、保險代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)

五、黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)

六、個人外匯管理涉及的法律法規(guī)

七、共同申報準(zhǔn)則(CRS)涉及的法律法規(guī)

第三章理財投資市場概述

第一節(jié)金融市場概述

一、金融市場的概念

二、金融市場的特點

三、金融市場的構(gòu)成要素

四、金融市場功能

第二節(jié)金融市場分類

一、有形市場和無形市場

二、發(fā)行市場和流通市場

三、貨幣市場和資本市場

四、直接融資市場和間接融資市場

第三節(jié)理財投資市場介紹

一、貨幣市場介紹

二、債券市場介紹

三、股票市場介紹

四、金融衍生品市場介紹

五、外匯市場介紹

六、保險市場介紹

七、貴金屬市場及其他投資市場介紹

第四章理財產(chǎn)品概述

第-節(jié)銀行理財產(chǎn)品

一、銀行理財產(chǎn)品概述

二、銀行理財產(chǎn)品分類及特點

三、銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險及法律約束

第二節(jié)銀行代理理財產(chǎn)品

一、銀行代理理財產(chǎn)品概述

二、基金

三、保險

四、國債

五、信托計劃

六、貴金屬

七、券商資產(chǎn)管理計劃

第三節(jié)其他理財產(chǎn)品

一、基金子公司產(chǎn)品

二、期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品

三、合伙制私募基金

第五章害戶分類與需求分析

第一節(jié) 了解客戶需求的重要性

一、企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢

二、理財師工作職責(zé)的要求

三、理財服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求

第二節(jié)了解客戶的主要內(nèi)容

一、從理財規(guī)劃需求角度分類客戶信息

二、財務(wù)信息和非財務(wù)信息的分類

三、定量信息和定性信息的分類

第三節(jié)客戶分類與客戶需求分析

一、不同的客戶分類方法

二、客戶需求分析

三、生命周期與客戶需求的關(guān)系

第四節(jié)了解客戶的方法

一、開戶資料

二、調(diào)查問卷

三、面談溝通

四、電話溝通

五、數(shù)據(jù)挖掘

第六章理財規(guī)劃計算工具與方法

第一節(jié)貨幣時間價值的基本概念

一、貨幣時間價值概念與影響因素

二、時間價值的計算公式和基本參數(shù)

三、現(xiàn)值與終值的計算

四、 72 法則

五、有效利率的計算

第二節(jié)規(guī)則現(xiàn)金流的計算

一、期末年金與期初年金

二、永續(xù)年金

三、增長型年企

第三節(jié)不規(guī)則現(xiàn)金流的計算

一、凈現(xiàn)值 (NPV)

二、內(nèi)部回報率 (IRR)

第四節(jié)理財規(guī)劃計算工具

一、復(fù)利與年金系數(shù)表

二、財務(wù)計算器

三、 Excel 的使用

四、金融理財工具的特點及比較

五、貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的應(yīng)用

第七章理財師的工作流程和方法

第一節(jié)概述

第二節(jié)接觸客戶、建立信任關(guān)系

一、接觸客戶

二、建立信任關(guān)系

三、明確理財服務(wù)的基本要求

第三節(jié)分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

一、收集客戶信息的必要性和基本技巧

二、客戶信息的內(nèi)容

三、客戶信息的整理

四、分析客戶財務(wù)現(xiàn)狀

第四節(jié) 明確客戶的理財目標(biāo)

一、理財目標(biāo)的內(nèi)容

二、理財目標(biāo)確定的原則

三、確定理財目標(biāo)的步驟

第五節(jié)制定理財規(guī)劃方案

一、理財規(guī)劃方案的內(nèi)容

二、制定和提交書面理財規(guī)劃方案

第六節(jié)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

一、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則

二、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素

三、客戶檔案管理

第七節(jié)后續(xù)跟蹤服務(wù)

一、后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性

二、實施方案跟蹤和評估服務(wù)

三、不定期評估和方案調(diào)整

四、從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃的螺旋式提升

附錄理財師金融服務(wù)技巧

第一部分理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧

一、理財師的儀表禮儀

二、會見客戶的相關(guān)禮儀

三、溝通技巧

第二部分工作計劃與時間管理

一、時間管理的重要性

二、時間管理的方法

三、理財師時間管理實踐

第三部分電話溝通技巧

一、一般電話禮儀

二、外撥電話的步驟和注意事項

第四部分金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù)

一、產(chǎn)品賣點總結(jié)方法

二、產(chǎn)品服務(wù)推薦的流程

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