初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》考點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容

1.貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

第一，借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定。

第二，借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法。

第三，借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

第四，借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。

2.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配。

②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放。

③審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。

3.貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

①合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。

②在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款。

③未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證事宜。

④未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算。

4.貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

①貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證。

②直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶。

③在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商。

④未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。

5.貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)

①未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失。

②貸后管理與貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況;在還款正常的情況下，未對(duì)其抵押物的價(jià)值和用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。

③未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀。

④他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。

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