2018年10月銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題及答案(網(wǎng)友版)

以下試題及答案來源于網(wǎng)絡(luò)，僅供參考~

一、單項選擇題

1、某銀行代理銷售A貨幣市場基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為()。

A、違反了專業(yè)勝任準則

B、違反了公平公正準則

C、違反了勤勉正直準則

D、違反了遵紀守法準則

參考答案：B

2、理財經(jīng)理為客戶做預算控制時，下列屬于短期可控制預算的是()。

A、旅游支出

B、房貸本息支出

C、個人所得稅支出

D、續(xù)期保險費支出

參考答案：A

3、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析,阮先生的家庭屬于()。

A、穩(wěn)定期

B、成長期

C、成熟期

D、形成期

參考答案：B

4、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構(gòu)從事基金銷售活動時，正確的做法是()

A、宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進行比較

B、撞自變更基金的發(fā)售日期

C、采取抽獎的方式銷售基金

D、采取送實物的方式銷售基金

參考答案：A

5、如果采用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每月底支付800元，年利率為12%，則可購買一臺()元的電腦。(取最接近數(shù)值)

A、4636

B、4800

C、4578

D、4286

參考答案：A

6、現(xiàn)值利率因子(PVF)也稱為復利現(xiàn)值系數(shù),與時間、利率的關(guān)系為()。

A、反比關(guān)系，時間越長、利率越高、現(xiàn)值則越小

B、正比關(guān)系，時間越長、利率越高、現(xiàn)值則越大

C、與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D、與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

參考答案：A

7、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)指導意見》，為降低期限錯配風險，金融機構(gòu)應當強化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于()

A、60天

B、360天

C、90天

D、180天

參考答案：C

8、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A、可上市流通

B、提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可收取手續(xù)費

C、在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

D、可記名、掛失

參考答案：A

9、基金申購一般發(fā)生在()的時期

A、投資基金份額達到上限

B、管理人提出募集申請

C、投資基金募集期間

D、投資基金成立以后

參考答案：D

10、按照資金融資方式不同,金融市場可分為()。

A、有形市場和無形市場

B、貨幣市場和資本市場等

C、直接市場和間接市場

D、一級市場和二級市場等

參考答案：C

11、趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格末來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元資金，準備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%，請問()年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)

A、6

B、4

C、7

D、 5

參考答案：D

12、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10%，每月計息一次，求現(xiàn)在應存入銀行金額的正確算式為()。

A、10000×(1+10%)^5

B、10000×(1+10%/12)^60

C、10000×1/(1+10%)^5

D、10000×1/(1+10%/12)A60

參考答案：D

13、個人和家庭的收入來自于兩部分，—部分是工資薪金和工作相關(guān)的收入，另部分是金融投資和實業(yè)投資所得當投資的穩(wěn)定收益可以完全覆蓋個人和家庭發(fā)生的各項支出時，我們就認為達到了()的層次

A、財務(wù)安全

B、財務(wù)平衡

C、財務(wù)危機

D、財務(wù)自由

參考答案：D

14、一般情況下，對于企業(yè)債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A、三年以上五年以下

B、一年以上十年以下

C、一年以上三年以下

D、一年以上五年以下

參考答案：D

15、下列選項中不屬于家庭收支管理核心內(nèi)容的是

A、建立應急基金

B、現(xiàn)金管理

C、投資管理

D、增收節(jié)支

參考答案：C

16、從第一期開始，在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項是()

A、期初年金

B、增長型年金

C、期末年金

D、永續(xù)年金

參考答案：A

17、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為()。(答案取近似值)

A、10.25%

B、10.35%

C、10.50%

D、11.15%

參考答案：A

18、在日常理財顧問服務(wù)中，下列屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是()。

A、房地產(chǎn)投資貸款

B、住房貸款

C、教育貸款

D、信用卡消費額

參考答案：D

19、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為8%，李先生現(xiàn)在應投資()元。(答案取近似數(shù)值)

A、136120

B、142857

C、127104

D、134320

參考答案：A

20、一般而言，下列關(guān)于債券的表述,錯誤的是()。

A、當市場利率上升時，投資債券的再投資收益下降

B、公司債券的違約風險一般可通過信用評級表示

C、債券價格與市場利率反向變動，當利率上漲時，債券價格下跌

D、發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金的購買力都會受到不同程度的影響

參考答案：A

21、銀行理財產(chǎn)品產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即()。

A、期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品

B、保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

C、開放式產(chǎn)品與封閉式產(chǎn)品

D、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

參考答案：C

22、我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為()6個階段。

A、探索期、建立期、成長期、維持期、高原期、退休期

B、探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

C、探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

D、探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

參考答案：D

23、金融機構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產(chǎn)品,這是指()

A、中間銀行業(yè)務(wù)

B、理財顧問服務(wù)

C、零售銀行業(yè)務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

參考答案：D

24、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險產(chǎn)品時，應在()進行銷售。

A、所有網(wǎng)點

B、設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級(含)網(wǎng)點

C、設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道

D、設(shè)有理財專柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道

參考答案：B

25、下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準則要求的是()。

A、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他合作機構(gòu)

B、任何情況下都堅持嚴守客戶信息,不向單位或個人泄露

C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

D、只與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣�地�?/p>

參考答案：C

26、按照我國《保險法》的規(guī)定,因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，承擔賠償責任者是()

A、保險人

B、保險代理人

C、保險公估人

D、保險經(jīng)紀人

參考答案：D

27、張先生投資10000元于項期限為2年，年息5%的債券(按年計息)，按復利計算該項投資的終值為()元

A、11025

B、10800

C、21000

D、12500

參考答案：A

28、一般而言,可積累的財產(chǎn)達到巔峰,要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的()階段

A、家庭成熟期

B、家庭形成期

C、家庭衰老期

D、家庭成長期

參考答案：A

29、在專業(yè)理財服務(wù)中，資產(chǎn)配置過程是將資金在()之間分配

A、數(shù)支債券型基金

B、各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等

C、消費與儲蓄

D、數(shù)支股票

參考答案：B

30、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和()兩種。

A、本人教育規(guī)劃

B、近期教育規(guī)劃

C、長遠教育規(guī)劃

D、子女教育規(guī)劃

參考答案：D

31、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和()兩種。

A、本人教育規(guī)劃

B、近期教育規(guī)劃

C、長遠教育規(guī)劃

D、子女教育規(guī)劃

參考答案：D

32、理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進行合規(guī)銷售時，錯誤的是()。

A、不主動向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

B、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時,尚不需進行風險揭示,而在銷售時需對客戶進行風險揭示

C、對于保證收益理財產(chǎn)品,風驗提示的內(nèi)客應至少包括本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險,謹慎投資”。

D、充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風臉

參考答案：B

33、一般而言，債券不具有以下特征()。

A、高風險性

B、償還性

C、收益性

D、流動性

參考答案：A

34、投資者由于冒風險進行投資而獲得的超過資金價值的額外收益,稱為投資的()。

A、時間價值率

B、風險報酬率

C、期望報酬率

D、必要報酬率

參考答案：B

35、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

A、個人儲蓄投資

B、企業(yè)年金

C、社會養(yǎng)老保險

D、遺產(chǎn)繼承收入

參考答案：D

36、王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項預期年收益5%的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A、525

B、55

C、55.19

D、55.13

參考答案：D

37、一般而言，整個家庭的收入在()達到巔峰。

A、家庭衰老期

B、家庭成熟期

C、家庭形成期

D、家庭成長期

參考答案：B

38、商業(yè)銀行般會根據(jù)客戶的()對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。

A、資產(chǎn)規(guī)模

B、性別

C、區(qū)域

D、年齡

參考答案：A

39、商業(yè)銀行般會根據(jù)客戶的()對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。

A、資產(chǎn)規(guī)模

B、性別

C、區(qū)域

D、年齡

參考答案：C

40、超過()未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應當由客戶簽名確認。

A、一年

B、兩年

C、半年

D、三年

參考答案：A

41、下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是()。

A、債權(quán)人對債務(wù)人(在債權(quán)范圍之內(nèi))

B、夫妻之間

C、親兄弟之間

D、合伙人之間

參考答案：C

42、企業(yè)提供的補充養(yǎng)老保險計劃，主要形式是()。

A、失業(yè)保險

B、基本醫(yī)療保險

C、企業(yè)年金

D、工傷保險

參考答案：C

43、根據(jù)可保利益原則，一般情況下，我們無法為()投保。

A、新買的家用電器

B、自己的房產(chǎn)

C、租用的別人的房屋

D、公共廣場的雕塑

參考答案：D

44、目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值()萬美元。

A、5

B、10

C、8

D、2

參考答案：A

45、假定一項投資的年利率為20%，每半年計息一次,則有效年利率為()

A、20%

B、10%

C、40%

D、21%

參考答案：D

46、投保人存在以下()情況的，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應這保單利益確定的保險產(chǎn)品,且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

A、投保人年齡超過65周歲(含)

B、投保人年齡超過60周歲(含)

C、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲(含)

D、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲(含)

參考答案：A

47、某商貿(mào)有限責任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A、58.03

B、56.34

C、60.95

D、51.24

參考答案：C

48、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行只提供投資建議，不參與客戶投資的具體操作，由客戶進行最終決策。這體現(xiàn)了理財顧可服務(wù)()特點。

A、制度性

B、綜合性

C、顧問性

D、專業(yè)性

參考答案：C

49、商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于()小時。

A、5

B、20

C、15

D、10

參考答案：B

50、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成長型基金

D、貨幣基金

參考答案：C

51、理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()

A、理財有風險，投資須謹慎

B、理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎

C、理財有風險,請認真評估自己承受能力再決策

D、自主決策，自擔風險

參考答案：B

52、筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率()。(答案取近似數(shù)值)

A、0.16%

B、0.24%

C、0.80%

D、49

參考答案：A

53、一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是()。

A、私募債券

B、國債

C、企業(yè)債券

D、中期票據(jù)

參考答案：B

54、下列關(guān)于債券的分類的表述，錯誤的是()。

A、按募集方式可分為公募債券和私募債券等

B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

參考答案：D

55、根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產(chǎn)品風險分類有五種，其中，較高風險產(chǎn)品等級是指()。

A、存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大的產(chǎn)品

B、本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品

C、本金安全，且預期收益不能實現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

D、本金虧損概率較高，收益波動性大的產(chǎn)品

參考答案：A

56、基金管理人、代銷機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度,保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于()年。

A、20

B、15

C、5

D、10

參考答案：B

57、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為()。

A、投保人不是被保險人，而受益人是其指定人

B、投保人是被保險人，受益人是其指定的人

C、投保人是被保險人，也是受益人

D、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

參考答案：B

58、在“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的證券交易竟價機制中，在同一時間內(nèi)，下列表述正確的是()。

A、如果是買入，報價越高越先成交;如果是賣出，報價越低越先成交

B、無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交

C、如果是買入，報價越低越先成交;如果是賣出，報價越高越先成

D、無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交

參考答案：A

59、下列有關(guān)理財規(guī)劃師對客戶財務(wù)狀況進行預測的表述錯誤的是()。

A、客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預測

B、理財規(guī)劃師在完成客戶未來收入和支出情況的預測后，需要對客戶的資產(chǎn)負債情況進行預測

C、理財規(guī)劃師在預測客戶支出時,應結(jié)合的流動性狀況進行合理償債安排,以避免不必要的損失

D、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)合情況、投資策略和償債安排

參考答案：A

60、下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是()。

A、親兄弟之間

B、夫妻之間

C、債權(quán)人對債務(wù)人(在債權(quán)范圍之內(nèi))

D、合伙人之間

參考答案：A

61、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立()

A、扣款賬戶

B、信用卡賬戶

C、定期存款賬戶

D、交易

參考答案：B

62、客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()

A、家庭短期理財目標

B、家庭資產(chǎn)、負債情況

C、家庭儲蓄額度

D、家庭收入、支出金額

參考答案：A

63、用來說明在過去段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財努報表是()。

A、收支儲蓄表

B、資產(chǎn)負債表

C、未來資產(chǎn)負債表

D、未來現(xiàn)金流量報表

參考答案：D

64、基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件成立的，()應當承擔基金發(fā)起設(shè)立失敗的責任。

A、基金管理人

B、基金管理人與托管人

C、基金投資者

D、基金托管人

參考答案：A

65、下面理財產(chǎn)品中，()主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。

A、債券型理財產(chǎn)品

B、貨幣型理財產(chǎn)品

C、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

D、股票類理財產(chǎn)品

參考答案：A

66、下列不屬于貨幣市場工具的是()。

A、商業(yè)承兌匯票

B、回購協(xié)議

C、3年期的企業(yè)債券

D、短期政府債券

參考答案：C

67、某商業(yè)銀行近期推出一款理財產(chǎn)品,其到期持有者的預期年收益率為4.0%-12.0%,該理財產(chǎn)品的理財本金及收益風險的提示為"由此產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔,銀行不承擔還本付息的責任。"據(jù)此,可以判斷該理財產(chǎn)品是()

A、非保本浮動收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、固定收益理財計劃

D、保證收益理財計劃

參考答案：A

68、投保人存在以下()情況的,向其銷售保險產(chǎn)品原則上應這保單利益確定的保險產(chǎn)品,且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單,應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司,經(jīng)核保人員核保后,由保險公司出單。

A、投保人年齡超過65周歲(含)

B、投保人年齡超過60周歲(含)

C、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲(含)

D、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲(含)

參考答案：A

69、在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運用資金,()。

A、客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益,客戶承擔由此產(chǎn)生的風險

B、客戶獲得由此產(chǎn)生的收益,銀行承擔由此產(chǎn)生的風險

C、客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔風險

D、客戶獲得由此產(chǎn)生的收益,客戶和銀行共同承擔由此產(chǎn)生的風險

參考答案：C

70、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃,風險提示的內(nèi)容應至少包括()

A、本理財計劃有投資風險,您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資

B、本理財計劃有投資風險,您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資

C、本理財產(chǎn)品有投資風險,只保障理財資金本金,不保證理財收益,您應當充分認識投資風臉,謹慎投資

D、本理財計劃是高風驗投資產(chǎn)品,您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險,愿意承擔有限風險

參考答案：C

71、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時,如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應()。

A、在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導下為其辦理

B、將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員

C、在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

D、將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理

參考答案：B

72、第1年年初投資10萬元,以后每年年未追加投資5萬元,如果年收益率為6%,那么,在第()年年未,可能得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A、13

B、12

C.10

D.11

參考答案：B

73、甲與乙訂立合同,規(guī)定甲應于2007年8月1日交貨,乙應于同年8月7日付款,7月底,甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化,無支付貨款的能力,并有確鑿證據(jù),遂提出終止合同,但乙未允許。基于上述因素,甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理,下列表述正確的是()。

A、甲有權(quán)不按合同約定交貨,但可以要求乙提供相應的擔保

B、甲無權(quán)不按合同約定交貨,但可以僅先交付部分貨物

C、甲有權(quán)不按合同約定交貨,除非乙提供了相應的擔保

D、甲應按合同約定交貨,但乙不支付貨款可追究違約責任

參考答案：A

74、關(guān)于期貨合約和遠期合約,下列表述錯誤的是()。

A、期貨合約的流動性要比遠期合約高

B、遠期合約在到期時才能確定損益程度,期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)

C、期貨合約實質(zhì)上是標準化的遠期合約

D、期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

參考答案：D

75、在外匯市場上,即期利率高的貨幣,其本國遠期匯率表現(xiàn)為()。

A、升水

B、貼水

C、平價

D、不變

參考答案：B

76、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具所不可替代的功能是()

A、投資功能

B、保障功能

C、儲蓄功能

D、籌資功能

參考答案：B

77、理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶,刊登如下內(nèi)容()

A、理財有風險,投資須謹慎

B、理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎

C、理財有風險,請認真評估自己承受能力再決策

D、自主決策,自擔風險

參考答案：B

78、下列關(guān)于股票收益的表述,錯誤的是()。

A、股票收益包括股利收益和資本利得

B、股票資本利得是股票的買賣價差

C、股利收益是公司稅后利潤的一部分

D、優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先

參考答案：D

79、對于保證收益理財計劃,風險提示的內(nèi)容應包括的語句是()

A、本理財計劃有投資風險,您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資

B、本理財計劃有投資風險,您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資

C、本理財產(chǎn)品有投資風險,您只能獲得合同明確指明的收益,您應當充分認識投資風險,謹慎投資

D、本理財計劃有投資產(chǎn)品,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應當充分認識投資風險,謹慎投資

參考答案：D

80、關(guān)于股票的風險,下列表述錯誤的是()。

A、股票的風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

B、如果某種風險影響到股票市場上的所有股票,那么,這種風臉就屬于系統(tǒng)風臉

C、政策風險屬于非系統(tǒng)性風險

D、非系統(tǒng)性風險可以通過組合投資進行分散

參考答案：C

81、下列關(guān)于個人財務(wù)報表的表述,錯誤的是()。

A、資產(chǎn)負債表描述在一年內(nèi)客戶資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的變化情況

B、現(xiàn)金流最表可描述在過去的一段時間內(nèi),個人的現(xiàn)金收入和支出情況

C、資產(chǎn)負債表顯示了客戶全部資產(chǎn)狀況,是進行財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

D、紅利、利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值累計及資本利得應列入現(xiàn)金流量表

參考答案：A

82、下列客戶信息中不屬于財務(wù)信息的是()。

A、客戶的財務(wù)安排

B、客戶預期的收支情況

C、客戶的投資偏好

D、客戶當前收支情況

參考答案：C

83、甲投資項目的名義利率為8%,每季度復利一次,則甲投資項目的有效年利率為()。

A、8.24%

B、8.52%

C、8.44%

D、8.34%

參考答案：A

84、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負債表上的相同點是()。

A、資產(chǎn)負債不變

B、流動資產(chǎn)不變

C、資產(chǎn)不變

D、凈資產(chǎn)不變

參考答案：D

85、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應,表現(xiàn)在信用貨幣體制下,一般而言,當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有()的價值。

A、同等

B、更高

C、更低

D、不能確定

參考答案：B

86、根據(jù)《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》,下列對于居民購匯的表述錯誤的是()。

A、居民個人購匯不受其戶籍所在地地域的限制

B、居民個人購匯對于上一年度未用完的額度可轉(zhuǎn)入下一年度使用

C、居民個人需憑真實身份證明購匯

D、居民個人購匯在年度總額內(nèi)可分次購買

E、基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定,但有最低規(guī)模要求

參考答案：B

87、相較于投資單金融資產(chǎn),金融市場的參與者利用組合投資可以分散所面臨的()

A、非系統(tǒng)風險

B、系統(tǒng)風險

C、操作風險

D、法律風險

E、公司決策權(quán)

參考答案：A

88、李先生向銀行申請20年期的等額本息購房按揭貸款100萬元,合同規(guī)定利率為6%,那么,李先生每月月末向銀行支付的本利合計為()元。(答案取近似值)

A、7891

B、7361

C、7164

D、7391

參考答案：C

89、下列關(guān)于基金申購贖回的說法中,錯誤的是()。

A、基金管理人應在每個交易日辦理基金的申購贖回

B、開放式基金的申購贖回,由基金管理人負責辦理,基金管理人可以委托證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)代為辦理

C、“末知價格”進行基金的申購和贖回是基金交易的基本規(guī)則

D、開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關(guān)系決定

參考答案：D

90、下列有關(guān)理財規(guī)劃師對客戶財務(wù)狀況進行預測的表述錯誤的是()

A、客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成,理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預測

B、理財規(guī)劃師在完成客戶未來收入和支出情況的預測后,需要對客戶的資產(chǎn)負債情況進行預測

C、理財規(guī)劃師在預測客戶支出時,應結(jié)合的流動性狀況進行合理償債安排,以避免不必要的損失

D、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)合情況、投資策略和償債安排

參考答案：A

二、多項選擇題

1、一般而言,對于一個投資項目,該項目的回報率要求是r,以下說法正確的是()

A、如果凈現(xiàn)值NPV<0,表明該項目在的回報率要求下是可行的

B、如果凈現(xiàn)值NPV<0,表明該項目在r的回報率要求下是不可行的

C、如果凈現(xiàn)值NPV>0,表明該項目在r的回報率要求下是可行的,且NPV越大,投資收益越低

D、如果凈現(xiàn)值NPV>0,表明該項目在的回報率要求下是可行的,且NPV越大,投資收益越高

E、不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項目是否能夠可行

參考答案：BD

3、債券市場的功能主要體現(xiàn)在()。

A、能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

B、可以聚集資金

C、社會財富均勻分配

D、為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所

參考答案：ABDE

E、為債券流通和變現(xiàn)提供場所

4、關(guān)于開放式證券投資基金,下列表述錯誤的有()。

A、在開放期限內(nèi)可以隨時提出申購或贖回申請

B、單位資產(chǎn)凈值每周公布一次

C、開放式基金只能在場外銷售,不可在交易所上市交易

D、申購或贖回價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

E、基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定,但有最低規(guī)模要求

參考答案：BCD

5、商業(yè)銀行個人理財面臨的主要風險有()

A、操作風險

B、信用風險

C、流動性風險

D、法律風險

E、聲譽風險

參考答案：ABCDE

6、銀行理財產(chǎn)品的主要風險包括()。

A、政策風險

B、提前終止風臉

C、流動性風險

D、違約風險

E、市場風險

參考答案：ABCDE

7、金融理財?shù)膸追N計算工興各有其特點,下列描述正確的有()。

A、專業(yè)理財軟件:優(yōu)點是功能齊全,附加功能;缺點是局限性大,內(nèi)容缺乏彈性

B、EXCe表格:優(yōu)點是使用成本低,操作簡單,缺點是局限性大,需要電腦

C、復利與年金表:優(yōu)點是簡單,效率高,缺點是計算答案不夠精準

D、賬務(wù)計算器:優(yōu)點是便于攜帶,精準;缺點是操作流程復雜,不易記住

E、復利與年金表:優(yōu)點是計算精確;缺點是繁冗復雜,不便使用

參考答案：ABCD

8、下列屬于資本市場的有()。

A、銀行間同業(yè)拆借市場

B、股票市場

C、即期外匯市場

D、商業(yè)票據(jù)市場

E、中長期債券市場

參考答案：BE

9、我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的投資標的有()。

A、金飾品

B、實物黃金

C、紙黃金

D、投資型金幣

E、黃金基金

參考答案：BCD

10、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù),這樣做的原因包括()

A、通過后續(xù)跟蹤服務(wù),提升客戶滿意度、加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化

B、理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎(chǔ)上的,方案的最終效果可能與當初的預期、目標產(chǎn)生較大差異

C、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程,不是一次性完成的,后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的部分

D、客戶的理財目標有短期也有長期的,需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)

E、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級,是理財職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)

參考答案：ABCDE

11、假設(shè)某客戶現(xiàn)有的財務(wù)資金來源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄,如果用該資金來源投資一項年收益率為3%的項目,則下列財務(wù)目標中可以實現(xiàn)的有()

A、20年后積累40萬元的退休金

B、2年后積累7.5萬元的購車費用

C、10年后積累18萬元的子女高等教育金(共計4年大學費用)

D、1年后積累7萬元的旅游資金

E、5年后積累11萬元的購房首付款

參考答案：CE

12、一般而言,影響貨幣時間價值的主要參數(shù)有()。

A、終值

B、現(xiàn)值

C、時間

D、地點

E、利率

參考答案：ABC

13、下列關(guān)于年金系數(shù)的表述,正確的有()。

A、普通年金現(xiàn)值系數(shù)和復利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

B、期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定大于期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)

C、普通年金終值系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

D、普通年金終值系數(shù)和復利終值系數(shù)互為倒數(shù)

E、復利終值系數(shù)和復利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

參考答案：BE

14、債券的收益來源包括()。

A、租金收益

B、紅利所得

C、再投資收入

D、利息收入

E、資本利得

參考答案：CDE

15、根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分,常見的金融遠期合約主要包括()。

A、股指期貨合約

B、遠期利率協(xié)議

C、股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

D、債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

E、遠期匯率協(xié)議

參考答案：BCDE

16、信托財產(chǎn)的獨立性表現(xiàn)為()。

A、不同委托人的信托財產(chǎn)應該分開,分別核算

B、信托財產(chǎn)可以強制執(zhí)行

C、信托財產(chǎn)應與委托人的其他財產(chǎn)分開

D、受托人的信托財產(chǎn)應與受益人的固有財產(chǎn)分開

E、除法律規(guī)定的情形外,對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

參考答案：ACE

17、相對于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,債券型理財產(chǎn)品的優(yōu)點有()。

A、投資風險小

B、本金安全性高

C、預期收益穩(wěn)定

D、投資收益高

E、市場認知度高,客戶容易理解

參考答案：ABCE

18、在家庭有效債務(wù)管理中,需要考慮的因素包括()等。

A、還款能力

B、合理選擇貸款種類及還貸方式

C、家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力

D、預期收支情況

E、家庭貸款需求

參考答案：ABCDE

19、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征,下列表述正確的有()。

A、每期年金按相同的百分比增長

B、保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

C、普通年金現(xiàn)金流一般都備連續(xù)的特征

D、每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定目出入方向一致

E、普通年金現(xiàn)金流般都具備等額的特征

參考答案：BCDE

20、金融遠期合約的缺點主要有()。

A、規(guī)避價格風臉

B、柜臺交易

C、價格發(fā)現(xiàn)

D、非標準化合約

E、沒有履約保證

參考答案：BDE

21、下列行為中,保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得()。

A、代理再保險業(yè)務(wù)

B、擅自變更保險條款

C、兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)

D、降低保險費率

E、夸大宣傳

參考答案：ABCDE

22、對于一個投資項目,下列表述正確的有()。其中R表示融資成本,IRR表示內(nèi)部回報率。

A、如果r

B、如果r>IRR,表明該項目有利可圖

C、如果r>IRR,表明該項目無利可圖

D、如果r

E、不能夠以r和RR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

參考答案：AC

23、下列選項中屬于貨幣市場的有()。

A、銀行承兌匯票市場

B、債券市場

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

D、商業(yè)票據(jù)市場

E、回購市場

參考答案：ACDE

24、下列關(guān)于理財產(chǎn)品的表述,錯誤的是(

A、商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財產(chǎn)品

B、理財產(chǎn)品的名稱應該反映產(chǎn)品的屬性

C、理財產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴大銷售

D、設(shè)計理財產(chǎn)品前應該做好客戶細分

E、理財產(chǎn)品風險揭示只要進行簡單的列示即可

參考答案：ACE

25、債券投資的風險因素包括()。

A、贖回風險

B、違約風臉

C、利率風險

D、提前償付風險

E、再投資風險

參考答案：ABCDE

26、委托代理終止的情形有()。

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、代理人喪失償債能力

C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D、代理人死亡

E、代理人喪失民事行為能力

參考答案：ACDE

27、證券投資基金與股票的主要區(qū)別表現(xiàn)在()。

A、收益與風險不同

B、投資工具性質(zhì)不同

C、投資者地位不同

D、起始投資金額不同

E、經(jīng)濟關(guān)系不同

參考答案：ABCE

28、信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為,同時又是一種金融制度,下列屬于它特點的描述有()。

A、信托管理具有連續(xù)性

B、信托財產(chǎn)具有獨立性

C、受托人承擔無過失的損失風險

D、信托具有資金存貨的職能

E、信托具有融通資金的職

參考答案：ABE

29、組合投資理財產(chǎn)品銷售文件應當載明的事項包括()。

A、投資范圍

B、產(chǎn)品期限

C、各投資資產(chǎn)投資比例

D、投資資產(chǎn)種類

E、收益類型

參考答案：ABCDE

30、信托合同中的受益人具有的權(quán)利有()。

A、受益人可以放棄信托受益權(quán)

B、受益人只能是唯一的

C、信托受益權(quán)可以用于清償受益人的債務(wù),但限制性規(guī)定的除外

D、受益人可以依法轉(zhuǎn)讓收益權(quán),但限制性規(guī)定的除外

E、受益人死亡后,其繼承人可以繼承,但限制性的除外

參考答案：ACDE

31、期初年金與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系成立的是()

A、期未年金終值等于期初年金終值的1/(1+r)倍

B、期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍

C、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

D、期初年金終值等于期末年金現(xiàn)值的1/(1+r)倍

E、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍

參考答案：ABE

32、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,不得抵押的財產(chǎn)包括()。

A、以公益為目的的事業(yè)單位

B、土地所有權(quán)

C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

D、建設(shè)用地使用權(quán)

E、正在建造的航空器

參考答案：ABC

33、分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余,按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險,購買國內(nèi)分紅險其收益風險來源于()

A、保險公司制定的預定回報率

B、保險公司制定的預定死亡率

C、利率的波動

D、保險公司制定的預定營運管理費用

E、匯率的波動

參考答案：ABCD

34、投資顧問在銀行理財產(chǎn)品銷售中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括()。

A、提供投資組合建議

B、提供投資原則和投資理念建議

C、提供投資計劃建議

D、提供具體投資產(chǎn)品的建議

E、提供投資策略建議

參考答案：ABCE

35、商業(yè)票據(jù)的特點包括()

A、依賴于發(fā)行企業(yè)的信用度

B、方式靈活

C、融資成本低

D、期限長

E、利率敏感

參考答案：BCE

36、下列關(guān)于基金宣傳推介材料的表述中正確的有()。

A、材料中有警示件文字提醒投資人注意風險

B、材料中特別聲明基金的以往成績不預示其未來成績

C、材料中可以使用高收益、保險等詞語,只是不要夸張

D、材料中承諾預期收益率

E、材料中可以有第三方專業(yè)機構(gòu)對基金的評價結(jié)果

參考答案：AB

37、按照《證券投資基金銷售管理辦法》,基金宣傳材料不得有()情形。

A、誤導性陳述

B、承諾收益率

C、承諾承擔損失

D、預測該基金的證券投資業(yè)績

E、登載投資老師的推薦性文字

參考答案：ABCDE

38、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性,結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可分為()等。

A、股票掛鉤類

B、商品掛鉤類

C、利率掛鉤類

D、債券掛鉤類

E、外匯掛鉤類

參考答案：ABCDE

39、目前黃金的需求主要包括()。

A、流通需求

B、官方儲備需求

C、工業(yè)需求

D、飾金需求

E、投資需求

參考答案：BCDE

40、貨幣時間價值的影響因素有()。

A、資金周轉(zhuǎn)率

B、單利和復利

C、通貨膨脹率

D、時間

E、收益率

參考答案：BCDE

三、判斷題

1、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

A、正確

B、錯誤

參考答案：√

2、商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔保信用憑證。

A、正確

B、錯誤

參考答案：√

3、理財目標要有時限和先后順序，理財目標的量化離不開時限條件。因為客戶的理財目標實現(xiàn)有具體的時間或區(qū)間，同時任何客戶的理財目標都不止一個，而且這些目標也可能同時實現(xiàn)。

A、正確

B、錯誤

參考答案：×

4、銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是出票人。

A、正確

B、錯誤

參考答案：×

5、根據(jù)我國《民法通則》中關(guān)于代理的規(guī)定，委托書授權(quán)不明的，代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任。

A、正確

B、錯誤

參考答案：×

6、個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理。

A、正確

B、錯誤

參考答案：√

7、《個人外匯管理辦法》規(guī)定經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進程管理，資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理。

A、正確

B、錯誤

參考答案：×

8、就客戶而言，尋求理財顧問服務(wù)的根本目的是實現(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標，管理人生財務(wù)風險，降低對財務(wù)狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務(wù)自由。

A、正確

B、錯誤

參考答案：√

9、個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標的實現(xiàn)必須堅持原則，不能進行個人理財規(guī)劃的調(diào)整。

A、正確

B、錯誤

參考答案：×

10、銀行理財產(chǎn)品的到期日期與收益支付日期可以不是同一天。

A、正確

B、錯誤

參考答案：√

11、同樣的期限和利率，按復利計算的終值大于按單利計算的終值。

A、正確

B、錯誤

參考答案：×

12、銀行理財顧問人員在分析客戶的理財需求和目標時應該滿足客戶提出的所有目標。

A、正確

B、錯誤

參考答案：×

13、境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，既可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

A、正確

B、錯誤

參考答案：√

14、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理時。年度總額分別為每人每年等值3萬美元。

A、正確

B、錯誤

參考答案：×

15、短期政府債券具有違約風險小、流動性強、收入免稅的特點。

A、正確

B、錯誤

參考答案：√

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