2018年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)專業(yè)術(shù)語(yǔ)

1. 個(gè)人理財(cái)：個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制訂理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

2. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

3. 生命周期理論：生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。其中，F(xiàn)·莫迪利安尼對(duì)該理論作出了尤為突出的貢獻(xiàn)，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。生命周期理論對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入、可預(yù)期的開(kāi)支以及工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素來(lái)決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以使其消費(fèi)水平在各階段保持適當(dāng)?shù)乃剑恢劣诔霈F(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。

4. 家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長(zhǎng)期(子女長(zhǎng)大就學(xué))、家庭成熟期(子女獨(dú)立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)和家庭衰老期(退休到終老而使家庭消滅)的整個(gè)過(guò)程。

5. 貨幣的時(shí)間價(jià)值：是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資(再投資)所增加的價(jià)值，或者是指貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值。

6. 預(yù)期收益率：是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值。任何投資活動(dòng)都是面向未來(lái)的，而投資收益是不確定的、有風(fēng)險(xiǎn)的。為了對(duì)這種不確定性進(jìn)行衡量，便于比較和決策，人們用預(yù)期收益或預(yù)期收益率來(lái)描述投資者對(duì)投資回報(bào)的預(yù)期。

7. 必要收益率：是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。

8. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)：是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。

9. 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)：是指因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，它與整個(gè)市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)聯(lián)，具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。

10. 客戶理財(cái)價(jià)值觀的含義：理財(cái)價(jià)值觀是價(jià)值觀的一種，它對(duì)個(gè)人理財(cái)方式的選擇起著決定作用。價(jià)值觀因人而異，沒(méi)有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)，同樣理財(cái)價(jià)值觀也因人而異。理財(cái)價(jià)值觀就是投資者對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。人在成長(zhǎng)的過(guò)程中，會(huì)受到社會(huì)環(huán)境、家庭環(huán)境、教育水平等方面的影響，以及受個(gè)人經(jīng)歷的影響，逐漸形成了自己獨(dú)特的價(jià)值觀。理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變投資者的價(jià)值觀，而是讓投資者了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。

11. 金融市場(chǎng)：是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。

12. 貨幣市場(chǎng)：貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。這些交易工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說(shuō)，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣，而融通短期資金的市場(chǎng)也被稱為貨幣市場(chǎng)。

13. 股票市場(chǎng)：股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是一種能夠給持有者帶來(lái)收益的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。股票是一種權(quán)益性工具，因此，股票市場(chǎng)又被稱為權(quán)益市場(chǎng)。

14. 債券：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息并在到期日償還本金的責(zé)任。

15. 金融期貨合約：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

16. 外匯市場(chǎng)：是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營(yíng)交易商、大型跨國(guó)企業(yè)參與的，通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對(duì)象的交易市場(chǎng)。

17. 保險(xiǎn)：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

18. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品：是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

19. 債券型理財(cái)產(chǎn)品：是以國(guó)債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。與貨幣型理財(cái)產(chǎn)品類似，債券型理財(cái)產(chǎn)品也屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。

20. 信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品：一般是指信托公司作為受托人成立信托計(jì)劃，接受銀行委托，將銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品所募集來(lái)的客戶資金，向理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售銀行或第三方購(gòu)買信貸資產(chǎn)。信托計(jì)劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。

21. 組合投資類理財(cái)產(chǎn)品：通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，其中包括：債券、票據(jù)、債券回購(gòu)、貨幣市場(chǎng)存拆放交易、新股申購(gòu)、信貸資產(chǎn)以及他行理財(cái)產(chǎn)品等多種投資品種，同時(shí)發(fā)行主體往往采用動(dòng)態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理。

22. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品：是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

23. 外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品：回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢(shì)，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率，如美元/日元，歐元/美元等，對(duì)于這樣的產(chǎn)品我們稱為外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品。

24. 股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品：又稱聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品，指通過(guò)金融工程技術(shù)，針對(duì)投資者對(duì)資本市場(chǎng)的不同預(yù)期，以拆解或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零息債券的方式組合而成的各種不同報(bào)酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。

25. QDII：指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門的批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)，QDII將通過(guò)中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施。

26. 另類資產(chǎn)：指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。

27. 銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)：指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、為商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。

28. 基金：基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

29. 基金轉(zhuǎn)換：是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。

30. 基金分紅：是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金形式派發(fā)給投資者，這部分收益原來(lái)就是基金單位凈值的一部分。基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資。

31. 銀行代理保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過(guò)銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營(yíng)方式來(lái)滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務(wù)。

32. 分紅險(xiǎn)：指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

33. 萬(wàn)能險(xiǎn)：全稱是萬(wàn)能型儲(chǔ)蓄類壽險(xiǎn)產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。客戶繳納的保險(xiǎn)費(fèi)被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣，為客戶提供生命保障;另一部分將進(jìn)入其個(gè)人賬戶，由老師進(jìn)行穩(wěn)健投資。

34. 保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)：是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等，投連險(xiǎn)產(chǎn)品的一部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，另一部分用于風(fēng)險(xiǎn)保障。

35. 房貸險(xiǎn)：個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)是一種保證保險(xiǎn)。

36. 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定，處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。

37. 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通家財(cái)保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)兩種。

38. 銀行代理信托類產(chǎn)品：是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。而資金信托業(yè)務(wù)是指投資者基于對(duì)信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按照投資者的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為。

39. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)：是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)有顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性。

40. 投資：指投資者運(yùn)用持有的資本，用來(lái)購(gòu)買實(shí)際資產(chǎn)或金融資產(chǎn)，或者取得這些資產(chǎn)的權(quán)利，目的是在一定時(shí)期內(nèi)預(yù)期獲得資產(chǎn)增值和一定收入(固定的或非固定的)。

41. 公民：是指具有某一國(guó)家的國(guó)籍，根據(jù)該國(guó)的法律享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的自然人。

42. 自然人：是指具有自然生命形式的人。在一個(gè)國(guó)家中生活的自然人不僅有本國(guó)公民，還包括外國(guó)人和無(wú)國(guó)籍人。

43. 法人：《民法通則》第三十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

44. 非法人組織：又稱非法人團(tuán)體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。

45. 合同：是當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

46. 違約責(zé)任：是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。

47. 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)：是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)、不以營(yíng)利為目的的法人。

48. 操縱市場(chǎng)：是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。

49. 證券投資基金：是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人(商業(yè)銀行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資。

50. 基金托管人：是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。

51. 基金合同：是指基金管理人、托管人、投資者為設(shè)立投資基金而訂立的用以明確基金當(dāng)事人各方權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的書面法律文件。

52. 保險(xiǎn)代理人：根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

53. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

54. 個(gè)人所得稅：是以個(gè)人的所得為征收對(duì)象的一種稅。

55. 商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)：是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。實(shí)務(wù)中，商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)售代客境外理財(cái)產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進(jìn)行投資，投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)均由客戶承擔(dān)。

56. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等波動(dòng)的不確定性而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

57. 信用風(fēng)險(xiǎn)：是指以信用關(guān)系規(guī)定的交易過(guò)程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。

58. 證券投資基金銷售：包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱代銷機(jī)構(gòu))宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購(gòu)、贖回等活動(dòng)。

59. 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估——定性方法：投資者需對(duì)宏觀環(huán)境、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行方(比如商業(yè)銀行)和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)特點(diǎn)有一定的認(rèn)識(shí)。

60. 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估——定量方法：即在對(duì)過(guò)去損失資料分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用概率和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后可能造成的損失的嚴(yán)重程度進(jìn)行定量的分析和預(yù)測(cè)。

61. VaR方法(Value at Risk)：稱為風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型，也稱受險(xiǎn)價(jià)值方法、在險(xiǎn)價(jià)值方法。其含義指，在市場(chǎng)正常波動(dòng)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。更為確切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合價(jià)值在未來(lái)特定時(shí)期內(nèi)的最大可能損失。VaR指標(biāo)包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最高和最低期望收益率。

62. 政策風(fēng)險(xiǎn)：指由于國(guó)家各種貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。比如說(shuō)，如果證監(jiān)會(huì)對(duì)新股發(fā)行機(jī)制進(jìn)行改革、新股發(fā)行的套利空間發(fā)生變化，很多銀行發(fā)行的打新股理財(cái)產(chǎn)品就會(huì)受到影響。

63. 違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)：指當(dāng)商業(yè)銀行提供信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目和新增貸款項(xiàng)目以及企業(yè)信托融資項(xiàng)目時(shí)，客戶面臨信托融資項(xiàng)目用款人的信用違約的風(fēng)險(xiǎn)。例如，信托類的固定收益理財(cái)產(chǎn)品受到很多低風(fēng)險(xiǎn)投資者的青睞，但是如果所投向的信托計(jì)劃發(fā)生違約事件，將會(huì)導(dǎo)致投資者的理財(cái)資金發(fā)生損失。

64. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。這也是理財(cái)產(chǎn)品面臨的最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

65. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指同樣投資標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品一般期限越長(zhǎng)流動(dòng)性越差，所以作為對(duì)流動(dòng)性的補(bǔ)償，預(yù)期收益會(huì)相對(duì)高一些。投資者在選擇的時(shí)候，不能僅看預(yù)期收益，而要結(jié)合家庭的財(cái)務(wù)支出計(jì)劃來(lái)統(tǒng)籌考慮。

66. 提前終止風(fēng)險(xiǎn)：指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。

67. 銷售風(fēng)險(xiǎn)：指不實(shí)或夸大宣傳、以模擬測(cè)算的收益替代預(yù)期收益、隱瞞市場(chǎng)重大變化、營(yíng)銷人員素質(zhì)不高等問(wèn)題都有可能造成對(duì)投資者的誤導(dǎo)和不當(dāng)銷售。

68. 操作風(fēng)險(xiǎn)：指在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的過(guò)程中所發(fā)生的不當(dāng)操作導(dǎo)致的損失。

69. 交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)：指由于合作的信托公司受經(jīng)驗(yàn)、技能等綜合因素的限制，可能會(huì)影響理財(cái)產(chǎn)品的后續(xù)管理，從而導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下資金遭受損失。

70. 延期風(fēng)險(xiǎn)：指理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

71. 不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)：指自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不能預(yù)見(jiàn)、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統(tǒng)故障、通信故障、投資市場(chǎng)停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品成立、投資運(yùn)作、資金返還、信息披露造成影響，甚至可能導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。

72. 銀行個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y者教育：主要是指針對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)客戶開(kāi)展的普及理財(cái)知識(shí)、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng)。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資者教育是由銀行及相關(guān)主體實(shí)施的有目的、有計(jì)劃、有組織的傳播活動(dòng)。投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個(gè)人理財(cái)相關(guān)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，其目標(biāo)是協(xié)助客戶提升理財(cái)技能，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，并提示相關(guān)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑，以提高客戶素質(zhì)的一項(xiàng)系統(tǒng)的社會(huì)活動(dòng)。銀行個(gè)人理財(cái)投資者教育工作是一項(xiàng)普惠全社會(huì)的長(zhǎng)期工作。

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