銀行《公司信貸》重點(diǎn)知識(shí)：檔案管理的原則和要求

銀行《公司信貸》重點(diǎn)知識(shí)：檔案管理的原則和要求

信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄?？茖W(xué)地記錄、保管和使用信貸檔案，是加強(qiáng)貸款管理、保護(hù)貸款安全的重要基礎(chǔ)。

檔案管理的原則主要有：管理制度健全、人員職責(zé)明確、檔案門(mén)類(lèi)齊全、信息充分利用、提供有效服務(wù)。具體要求如下。

1.信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則

信貸前后臺(tái)各部門(mén)應(yīng)注意積累與借款人有關(guān)的資料形成相關(guān)信貸檔案。借閱人借閱檔案時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)借閱單，經(jīng)有權(quán)人員簽字，到檔案室調(diào)閱檔案。在調(diào)閱過(guò)程中，檔案資料不得帶出檔案室。

2.信貸檔案采取分段管理，專(zhuān)人負(fù)責(zé)，按時(shí)交接，定期檢查的管理模式

(1)分段管理

將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件材料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件(以下簡(jiǎn)稱(chēng)信貸文件)和結(jié)清后的信貸檔案(以下簡(jiǎn)稱(chēng)信貸檔案)兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。信貸文件由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)設(shè)專(zhuān)柜分別保管存放。

(2)專(zhuān)人負(fù)責(zé)

銀行各級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)設(shè)立專(zhuān)職或兼職人員(統(tǒng)稱(chēng)信貸檔案員)負(fù)責(zé)本部門(mén)信貸文件的日常管理及結(jié)清后的立卷歸檔等工作。信貸檔案員應(yīng)相對(duì)穩(wěn)定，且不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任。

(3)按時(shí)交接

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在單筆信貸(貸款)合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審?fù)戤吅螅匆?guī)定要求將各類(lèi)信貸文件及時(shí)交信貸檔案員保存，信貸執(zhí)行過(guò)程中續(xù)生的文件隨時(shí)移交。

(4)定期檢查

信貸檔案管理工作由行長(zhǎng)辦公室和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)共同監(jiān)督與指導(dǎo)。信貸檔案的檢查將列入年度績(jī)效考核和檔案工作綜合管理考評(píng)中，并將檢查結(jié)果報(bào)送相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人及主管行領(lǐng)導(dǎo)。

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