銀行《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類(lèi)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

更新時(shí)間：2017-12-29 09:10:13 來(lái)源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　銀行《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類(lèi)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　1. 分類(lèi)

　　(1) 非常進(jìn)取型

　　相對(duì)比較年輕、有專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)較輕的人士，他們對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。

　　(2) 溫和進(jìn)取型

　　愿意承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益。

　　(3) 中庸穩(wěn)健型

　　對(duì)任何投資都比較理性，尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品。

　　(4) 溫和保守型

　　對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心。

　　(5) 非常保守型

　　往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益。

　　2. 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估

　　(1) 評(píng)估目的

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見(jiàn)強(qiáng)加給客戶(hù)，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶(hù)自己來(lái)確定，金融理財(cái)師的角色是幫助客戶(hù)認(rèn)識(shí)自我，以做出客觀的評(píng)估和明智的決策。

　　(2) 常見(jiàn)的評(píng)估方法

　　① 定性方法和定量方法：定性評(píng)估方法對(duì)這些信息的評(píng)估基于直覺(jué)和印象;定量評(píng)估方法可以將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值。

　　② 客戶(hù)投資目標(biāo)：必須幫助客戶(hù)明確自己投資目標(biāo)。

　?、?對(duì)投資產(chǎn)品的偏好：直接的辦法是讓客戶(hù)回答自己所偏好的投資產(chǎn)品，也可以讓客戶(hù)將投資產(chǎn)品從最喜歡到最不喜歡排序。

　?、?概率和收益的權(quán)衡：第一，確定/不確定性偏好法。第二，最低成功概率法。所選的成功概率越高，說(shuō)明其風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度越高。第三，最低收益法。要求客戶(hù)就可能的收益而不是收益概率作出選擇。要求的收益越高，說(shuō)明其風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度越高。